Urgen cambios al obsoleto sistema de pensiones
Una población que no ahorra, falta de educación financiera y el debate por la edad de retiro, ponen sobre la mesa la urgencia de una reforma, afirman expertos.
Los líderes del sector coinciden de forma unánime: la ley
que da pie al sistema de pensiones que actualmente rige a México, está obsoleta.
“El sistema de pensiones requiere reformas. Reformas que son
necesarias y que tienen un ámbito en el que participa el Ejecutivo y el
Legislativo (…) El sistema está sobrediagnosticado, y la ruta del Congreso es
muy clara. Además, tenemos que hablar en la agenda de microrreformas que se pueden
implementar sin el congreso”, dice Carlos Ramírez Fuentes, presidente de
la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
Las reformas que requieren pasar por la aprobación del Congreso
de la Unión son la cantidad de la aportación, eliminar el límite de
inversión de aportes extranjeros, los incentivos fiscales, y el aumento en la
edad de retiro. Hay otras estrategias que son realizables sin la participación
del Congreso, como la promoción del ahorro voluntario.
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Este martes se llevó a cabo el Principal Forum, un espacio
organizado por la aseguradora homónima, y que reunió a las voces más
importantes del tema de pensiones para debatir sobre el futuro de los
trabajadores mexicanos.
“Hay una necesidad de reconocer la realidad del contexto: existe
informalidad, baja educación previsional y alta sensibilidad social. Se requieren
medidas tendientes a integrar los pilares de manera coherente, desarrollar
medidas y regulación con horizonte de largo plazo, fortalecer la educación
previsional, aumentar la competencia y facilitar las decisiones”, agrega Gonzalo
Reyes Hartley, representante del Banco Mundial.
Reyes Hartley asegura que los empleados actualmente no
tienen las herramientas necesarias para tomar decisiones informadas: hay conceptos
abstractos, complejos y lejanos, sin conocimientos matemáticos y financieros, y
existe la necesidad de otorgar información simple y manejable, además de una
educación financiera.
Un problema demográfico
Ramírez Fuentes asegura que “la inmensa mayoría” de quienes
se están pensionando actualmente con la ley de 1973 se están jubilando antes de
los 65 años, algo que ocurre porque la ley lo permite.
La pensión de cesantía, para aquellos que se jubilan con la
ley 73, aplica a partir de los 60 hasta los 64 años y se puede obtener hasta el
95% de su salario; la pensión por vejez es a partir de los 65 años y el
trabajador puede tener una pensión del 100% de su salario.
“Este debería ser motivo de debate para saber, dadas las
esperanzas de vida en México, si los 65 años es una edad razonable para el
retiro”, dice el titular de Consar.
La última reforma al sistema de pensiones fue en 1997, y
entonces se cambió a un sistema en el cual los trabajadores obtienen poco más de un 25% de
su ingreso al retirarse, aunque pueden aumentarlo a través de aportaciones
voluntarias o distintos esquemas de retiro.
La aportación voluntaria
En 1997 se creó el sistema de Afores, y a partir de
entonces, por ley, el asalariado recibe un descuento de su nómina del 6.5% que
irá directo a su fondo de ahorro para el retiro, sin embargo, en lugar del 95 o
100%, al final de su carrera laboral solo recibirá un poco más del 25%.
Es en este punto donde radica la importancia de la
aportación voluntaria y de que el asalariado sepa en qué afore invertir y bajo
que esquema de rendimiento.
“Es un sistema diseñado en muchos casos para otorgar gran
responsabilidad a las decisiones de los participantes: ¿Qué fondo? ¿Cuál
administradora? Y ¿cuándo retirarse?”, dice el representante del Banco Mundial.
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La tasa de reemplazo promedio de la Organización para la
Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) es 54% y la de México es 28.5%, por
lo que los expertos creen que el monto de pensiones resultante de las cuentas
individuales será insuficiente para un retiro digno. El reto, pues, es reforzar
el sistema de pensiones para asegurar un retiro digno.
“En 15 años aproximadamente se jubilará el primer mexicano
con esquema de afores y se va a retirar con una tasa de reemplazo inferior a lo
deseado”, dice el presidente de la Consar.
Ignorancia del sistema
Carlos Noriega Curtis, presidente de la Asociación Mexicana
de Afores (Amafore), asegura que hay un desconocimiento profundo del sistema
por los empleados, por lo que urge educación financiera tanto para el
trabajador como para el patrón.
“En la medida que veamos el ahorro como un sacrificio y no
haya un reconocimiento de los beneficios de la pensión, no encontraremos unidad”,
dice. “La informalidad se debe en mucho porque la legislación laboral resulta onerosa
para el patrón. Destaca entonces la importancia de que el patrón ayude al
trabajador a ahorrar”.
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Francisco Miguel Aguirre, de Valuaciones Actuariales del
Norte, afirma que el reto es cómo hacer para que los patrones y los sindicatos
trabajen juntos en una solución.
Roberto Walker Hitschfeld, Presidente de Principal
International Latinoamérica, señaló que este es un llamado a transformar la
solución a esta problemática en una política pública. “La primera parte tiene
que estar enfocada a mejorar la educación financiera de los mexicanos y el
segundo punto es generar los mejores incentivos posibles para fomentar el
ahorro de las personas”.
“Me parece muy delicado que dos mexicanos que estén haciendo
el mismo esfuerzo reciban retribuciones distintas. Es un problema de inequidad”.
“Es difícil migrar a uniformar todo, pero es sano tener claro hacia dónde
queremos converger”.
El presidente de Principal Afore señaló que también se
debe transparentar cómo se utilizan los
recursos de los mexicanos, algo que no está claro actualmente.
Javier Rodríguez Labastida Periodista, director digital de Alto Nivel, profesor universitario, amante de la música, deportista, maratonista, spartan y aprendiz de baile.