¿Te preocupa el hackeo al Buró de Crédito? Así puedes proteger los datos de tu historial crediticio
La información, que estaba en poder de la sociedad de información crediticia, está a la venta en internet, por lo que es importante atajar cualquier riesgo
La protección de los datos personales que integran nuestro historial de crédito debe ser considerada como una prioridad no solo para las sociedades de información crediticia, como lo son en México el Buró de Crédito y Círculo de Crédito, toda vez que nosotros mismos también podemos implementar -en lo personal- medidas de seguridad para evitar un uso ilícito o irregular de este tipo de información.
Ante el reconocimiento que hizo el Buró de Crédito sobre el hallazgo, en algunas redes sociales, de “indicios que sugerían la oferta ilegal de información de personas físicas”, coincidente con una de las bases de datos que esta empresa administraba en 2016, misma que habría sido obtenida de manera indebida, aquí te damos cinco consejos para proteger los detalles informativos que se contienen en tu historial crediticio:
1. Conoce tu historial crediticio
Popularmente se cree que “estar en el buró de crédito” es negativo, en realidad todas las personas que alguna vez hemos solicitado un crédito, o la prestación de ciertos servicios, nos encontramos en esa base de datos en la que se nos califica de acuerdo con nuestro comportamiento de pago.
Lo malo no es aparecer en dicha lista, sino obtener una evaluación negativa por haber incumplido en alguna de nuestras obligaciones a la hora de pagar algún préstamo, la tarjeta de crédito, un crédito hipotecario, o incluso nuestro contrato de telefonía celular.
Por eso, lo primero que debes hacer para proteger los datos que contiene tu historial crediticio es conocerlo, a fin de que sepas con detalle cuál es la información personal que se ha reportado, independientemente de la calificación que tengas en la base de datos.
De acuerdo con el artículo 41 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, todos los clientes de servicios que se reportan al Buró de Crédito y a Círculo de Crédito tenemos derecho a solicitar, cada año, el envío gratuito de nuestro Reporte de Crédito Especial.
Para ello puedes pedir este documento en la siguiente página de internet del Buró de Crédito: https://www.burodecredito.com.mx/reporte-info.html
La otra sociedad de información crediticia que existe en México, Circulo de Crédito, también tiene la obligación de proporcionarte tu Reporte de Crédito Especial de forma gratuita cada año, el problema es que esta empresa solicita datos biométricos para verificar tu identidad, en caso de que quieras tu reporte utilizando internet.
Debido a que nuestros datos biométricos son datos sensibles que requieren de una mayor protección, pues un mal uso de estos nos puede causar un daño severo e irreparable, no es recomendable que proporciones la imagen de tu rostro en ninguna página de internet o aplicación.
Los datos biométricos son todas las propiedades físicas y fisiológicas del individuo, incluyen nuestras huellas dactilares, el iris, la retina, la forma y característica de nuestro rostro, nuestro color de piel, y hasta las particularidades de nacimiento que tenemos en nuestro cuerpo.
Se trata de datos sensibles que están protegidos por el derecho humano a la privacidad, por lo que te puedes negar a que cualquier empresa los obtenga
2. Dar de baja tarjetas y cuentas que ya no uses
Cuando ya tengas tu Reporte de Crédito Especial, debes analizar los datos que este contiene para saber exactamente qué es lo que debes proteger. Por ejemplo, si una tarjeta de crédito aparece activa en tu historial, cuando llevas años suponiendo que la diste de baja, tendrás que acudir al banco emisor para reiterar la solicitud de cancelación.
En cuanto a las cuentas crediticias y de servicios que sí utilizas y estén vigentes, deberás observar si en estas aparece -de manera exacta- la información de los pagos que efectivamente has realizado. Si lo que ahí se contiene no coincide, por ejemplo, con tus estados de cuenta, acude primero al banco a hacer la aclaración.
En este último caso, si el error no es del banco sino de la sociedad de información crediticia, tienes derecho a presentar una reclamación, la cual debe promoverse por escrito en el Buró de Crédito o en Círculo de Crédito, dependiendo de quién te haya proporcionado tu reporte.
Esta reclamación es la misma que debes presentar si descubres que en tu reporte aparece un crédito que en realidad tú no solicitaste, pues esto presume que podrías haber sido víctima de usurpación de identidad.
3. Cambia tus contraseñas
Dado que en el Reporte de Crédito Especial se enlistan todas las cuentas bancarias, financieras y de servicios que tienes activas, y debido a que hoy en día se accede a esta información a través de internet o mediante aplicaciones telefónicas, la mejor forma de proteger estos datos es cambiando las contraseñas periódicamente.
La noticia sobre el hackeo al Buró de Crédito es una buena oportunidad para que modifiques las claves de acceso a tus cuentas, ya sea que lo hagas en internet o mediante apps y, sobre todo, para que programes hacer estos cambios al menos cada seis meses.
De igual forma, tus contraseñas deben contener letras, números y símbolos; no ser cortas; y no incluir información que sea fácil conocer, como lo son la fecha de tu cumpleaños, el número de tu casa, o el nombre de tu mascota.
4. Ojo con el respaldo de las apps
El sistema operativo de algunos teléfonos celulares incluye en automático el respaldo en la nube de todas las aplicaciones contenidas en tu dispositivo móvil, lo que incluye a las apps de los bancos.
Por eso para proteger tu información debes desactivar el respaldo de las aplicaciones bancarias, y revisar que esta negativa permanezca así cada que actualices el software de tu teléfono, o cuando actualices la aplicación bancaria que tienes instalada.
De igual forma, revisa los términos y condiciones de la aplicación de tu banco, y asegúrate de seguir todos los pasos necesarios para que tu acceso a esta tecnología sea lo más seguro posible.
5. Di no a los créditos fáciles
Por lo delicada que es la información que sobre nosotros posee el Buró de Crédito, no es recomendable que cualquier persona acceda a ella. Recuerda que las consultas no autorizadas de tu historial, y aquellas que sí autorizaste sin verificar el perfil de quien te está ofreciendo un crédito, te ponen en riesgo.
Para cerrarle la puerta a un posible uso erróneo o ilícito de tus datos crediticios, no aceptes créditos fáciles, superfluos, y/o que no necesites. Mucho menos accedas a los créditos que ofrecen empresas que no forman parte del sistema financiero mexicano, entre las que se incluyen consorcios que se anuncian en redes sociales.
Los sitios de internet y aplicaciones telefónicas que permiten obtener créditos exprés no tienen ninguna regulación en nuestro país.
Tal es el caso de los llamados “montadeudas” que en 2022 pusieron en alerta a las autoridades por las afectaciones que ocasionaron a miles de personas, quienes al obtener un crédito de estas características en realidad fueron extorsionados.
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Surya Palacios Periodista y abogada, especialista en análisis jurídico y de derechos humanos. Ha sido reportera, conductora de radio y editora.