Cómo salir del buró de crédito, ¿es posible? Estos son los pasos

28-08-2023, 8:43:14 PM Por: Alto Nivel

Con frecuencia, mucha gente se pregunta si es posible borrar su mal historial crediticio o si se puede “salir” del Buró de Crédito a raíz de una deuda o falta de pago.

El Buró de Crédito en México es una empresa privada encargada de recopilar, mantener y proporcionar información relacionada con el historial crediticio y financiero de los individuos y las empresas en el país. Su principal función es crear y mantener perfiles de crédito que reflejan el comportamiento de pago de préstamos, tarjetas de crédito, financiamientos y otros productos financieros.

Cuando una persona o empresa solicita un crédito o préstamo en México, la institución financiera que recibe la solicitud puede consultar el historial crediticio del solicitante en el Buró de Crédito. Esto permite a las instituciones evaluar el riesgo crediticio y tomar decisiones informadas sobre la aprobación o rechazo de la solicitud.

El Buró de Crédito recopila información de diversas fuentes, como bancos, sociedades financieras, tiendas departamentales y otras entidades crediticias. Esta información incluye datos como el monto de los créditos, los saldos pendientes, los pagos realizados, los atrasos en los pagos y los registros de préstamos y tarjetas de crédito.

Con frecuencia, mucha gente se pregunta si es posible borrar su mal historial crediticio o si es posible “salir” del Buró de Crédito a raíz de una deuda o falta de pago.

Es importante mencionar que el Buró de Crédito no aprueba ni rechaza créditos por sí mismo, sino que proporciona información a las instituciones financieras para ayudarles en la toma de decisiones. También es relevante que los ciudadanos tienen derechos para acceder a su historial crediticio y corregir cualquier información incorrecta que pueda estar presente.

LEE: ¿Existe una lista negra de Buró de Crédito?

¿Qué hay que hacer para que me quiten del Buró de Crédito?

Recuerda que no es posible eliminar por completo un historial crediticio legítimo y preciso del Buró de Crédito. La clave está en adoptar hábitos financieros responsables y trabajar gradualmente para mejorar tu perfil crediticio a lo largo del tiempo.

Eliminar completamente tu historial crediticio del Buró de Crédito no es una acción sencilla y puede llevar tiempo. Sin embargo, hay algunas medidas que puedes tomar para mejorar tu situación crediticia con el tiempo:

1. Pagar tus deudas: Si tienes deudas pendientes, el primer paso es poner al día tus pagos. Realiza los pagos atrasados y asegúrate de mantener un historial de pagos puntuales. Esto ayudará a mejorar tu calificación crediticia con el tiempo.

2. Cerrar cuentas: Si tienes cuentas abiertas con saldos pendientes, trabaja para saldar esas deudas lo más pronto posible. Una vez que hayas pagado una deuda, puedes solicitar a la institución crediticia que marque la cuenta como “cerrada” o “saldada” en tu historial.

3. Establecer hábitos de crédito positivos: Mantén un comportamiento crediticio responsable. Utiliza tus tarjetas de crédito de manera prudente y evita acumular deudas. Realiza pagos a tiempo y mantén bajos los saldos de tus tarjetas en relación con los límites de crédito.

4. Monitorear tu historial: Solicita tu reporte de crédito de manera regular para estar al tanto de cualquier información incorrecta o irregularidad en tu historial. Si encuentras errores, tienes el derecho de disputarlos y corregirlos.

5. Tiempo: El tiempo es un factor importante para mejorar tu historial crediticio. Los atrasos y deudas negativas tienden a tener un impacto menor en tu calificación a medida que pasa el tiempo y demuestras un historial de pagos positivo.

6. Busca asesoría: Si enfrentas dificultades financieras, considera buscar asesoría crediticia o financiera. Pueden brindarte orientación sobre cómo manejar tus deudas y mejorar tu situación crediticia.

Es importante tener en cuenta que la información negativa generalmente permanece en tu historial por cierto tiempo, según las regulaciones locales. Por ejemplo, en México, la información negativa puede permanecer en tu historial por hasta 6 años, dependiendo del tipo de deuda.

LEE: ¿Pagar sólo el mínimo afecta negativamente tu calificación en el Buró de Crédito?

¿Cuánto tiempo se tarda en salir de Buró de Crédito?

En México, la información crediticia negativa generalmente permanece en el Buró de Crédito por un período de tiempo determinado, dependiendo del tipo de deuda o situación. Aquí tienes algunos ejemplos de los plazos de tiempo para la permanencia de la información en el Buró de Crédito:

Atrasos o pagos no realizados: Los registros de pagos atrasados o no realizados en tarjetas de crédito, préstamos o financiamientos pueden permanecer en el Buró de Crédito durante hasta 6 años desde la fecha en que se realizó el último pago.
Cuentas cerradas: Si has cerrado una cuenta con un saldo pendiente, la información sobre esa cuenta puede permanecer en el Buró de Crédito por hasta 6 años desde la fecha de cierre.
Quiebra o concurso mercantil: Los registros de una quiebra o un concurso mercantil pueden permanecer en el Buró de Crédito durante hasta 6 años.
Deudas no pagadas: Si tienes deudas que no has pagado y se ha procedido a una demanda judicial, esta información puede permanecer en el Buró de Crédito por hasta 6 años.
Créditos y préstamos activos: La información sobre créditos y préstamos que estén en curso también se mantiene en el Buró de Crédito.

Es importante tener en cuenta que estos plazos son aproximados y pueden variar según las leyes y regulaciones vigentes. Además, mientras que la información negativa puede permanecer en el Buró de Crédito por un tiempo determinado, adoptar hábitos crediticios responsables y mantener un historial de pagos positivo a lo largo del tiempo contribuirá a mejorar tu calificación crediticia.

Si estás interesado en saber los detalles específicos sobre cuánto tiempo tardará en eliminarse una información negativa en tu caso particular, es recomendable que te pongas en contacto directamente con el Buró de Crédito o consultes la legislación crediticia vigente en México.

¿Es cierto que después de 7 años tu crédito está limpio?

En el contexto de los Estados Unidos, existe una norma generalmente conocida como la “regla de los 7 años”, que establece que la mayoría de la información negativa en los informes de crédito debe eliminarse después de 7 años. Sin embargo, es importante entender que esta regla tiene algunas consideraciones y excepciones:

Atrasos y pagos no realizados: En general, los registros de pagos atrasados, cuentas en mora y otras informaciones negativas relacionadas con deudas suelen ser eliminados de los informes de crédito después de 7 años a partir de la fecha en que se produjo el primer impago que condujo a la morosidad.
Quiebras: Los capítulos 7 y 11 de las quiebras personales pueden permanecer en los informes de crédito durante 10 años a partir de la fecha de presentación. El capítulo 13 de la quiebra puede permanecer en los informes de crédito durante 7 años a partir de la fecha de presentación.
Deudas no pagadas: Las deudas pendientes, como los fallos judiciales por deudas, pueden permanecer en los informes de crédito durante más de 7 años, dependiendo de las leyes y regulaciones específicas.
Solicitudes de crédito: Las solicitudes de crédito, también conocidas como consultas, pueden aparecer en los informes de crédito por un período más corto, generalmente alrededor de 2 años.
Cuentas cerradas en buen estado: Las cuentas de crédito cerradas en buen estado pueden permanecer en los informes de crédito durante más de 7 años, ya que reflejan un historial positivo de pago.

Es importante destacar que las reglas pueden variar según el país y las leyes locales. Además, las prácticas de reporte de crédito pueden cambiar con el tiempo. Por lo tanto, siempre es recomendable consultar las regulaciones y pautas vigentes en tu país y comunicarte directamente con las agencias de crédito o instituciones financieras si tienes preguntas específicas sobre tu historial crediticio y la eliminación de información negativa.

¿Cuánto tiempo tarda en aparecer un nuevo préstamo en su informe de crédito?

En general, un nuevo préstamo o crédito puede aparecer en tu informe de crédito del Buró de Crédito en México en un plazo relativamente corto después de haber sido aprobado y activado. Sin embargo, el tiempo exacto puede variar dependiendo de varios factores, incluyendo la frecuencia con la que la institución crediticia proporciona actualizaciones a las agencias de crédito y la rapidez con la que procesan la información.

Aquí hay algunas consideraciones generales sobre el tiempo que podría tomar para que un nuevo préstamo aparezca en tu informe de crédito:

Procesamiento por parte de la institución crediticia: Después de haber sido aprobado para un nuevo préstamo, la institución crediticia podría tomar un tiempo corto para procesar la solicitud, verificar la información y completar los trámites necesarios.
Reporte a las agencias de crédito: Una vez que el nuevo préstamo ha sido aprobado y activado, la institución crediticia puede reportar esta información a las agencias de crédito de forma periódica. Esto generalmente sucede alrededor de cada mes, aunque puede variar según la política de la institución.
Actualización del informe de crédito: Después de que la institución crediticia reporta la información del nuevo préstamo a las agencias de crédito, puede llevar algunos días o semanas para que esta información sea procesada y actualizada en tu informe de crédito.

En resumen, en la mayoría de los casos, podrías esperar que un nuevo préstamo aparezca en tu informe de crédito en cuestión de semanas después de haber sido aprobado y activado. Sin embargo, debido a las variaciones en los procesos y la frecuencia de reporte, es posible que el tiempo exacto varíe.

Recuerda que mantener un historial crediticio saludable es importante para tu perfil financiero. Asegúrate de realizar pagos a tiempo y manejar tus deudas de manera responsable para mantener una buena calificación crediticia.

Lee: ¿Estás en buró de crédito? Proponen ley para borrar historial de usuarios de la ‘lista negra’

¿Cuánto tiempo permanece la deuda en el informe de crédito?

En México, la duración durante la cual una deuda puede aparecer en tu informe de crédito varía según el tipo de deuda y la situación. Aquí hay algunas pautas generales sobre el tiempo que diferentes tipos de deudas pueden permanecer en tu informe de crédito:

Atrasos y pagos no realizados: Los registros de atrasos en los pagos y cuentas en mora pueden permanecer en tu informe de crédito por hasta 6 años a partir de la fecha del primer atraso que llevó a la morosidad.
Cuentas cerradas: Si has cerrado una cuenta de crédito con un saldo pendiente, la información sobre esa cuenta puede permanecer en tu informe de crédito por hasta 6 años desde la fecha de cierre.
Cuentas abiertas en buen estado: Las cuentas de crédito que están abiertas y en buen estado, con pagos realizados de manera puntual, pueden permanecer en tu informe de crédito durante el tiempo en que la cuenta esté activa y en buen estado.
Quiebras o concursos mercantiles: Si has declarado quiebra o concurso mercantil, esta información puede permanecer en tu informe de crédito por hasta 6 años, dependiendo del tipo de quiebra.
Demandas judiciales por deudas: Los registros de demandas judiciales relacionadas con deudas pueden permanecer en tu informe de crédito por hasta 6 años.
Solicitudes de crédito: Las solicitudes de crédito o consultas pueden aparecer en tu informe de crédito por un período más corto, generalmente alrededor de 2 años.

Recuerda que estas son pautas generales y que las regulaciones y plazos específicos pueden variar. Si estás preocupado por la duración de una deuda específica en tu informe de crédito, es recomendable que te pongas en contacto directamente con el Buró de Crédito u otras agencias de crédito en México para obtener información precisa y actualizada sobre tu situación crediticia.

MÁS NOTICIAS:

Alto Nivel Equipo de jóvenes periodistas cuyo objetivo es explicar las noticias más relevantes de negocios, economía y finanzas. Nos apasiona contar historias y creemos en el periodismo ciudadano y de servicio.