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Avanza la Ley Ficrea; endurece medidas antifraude

Diputados aprobarán indemnizaciones hasta por 1 mdp a defraudados por Ficrea; para evitar otros fraudes en cajas de ahorro, incrementarían penas y multas.

21-04-2015, 11:02:09 PM
Avanza la Ley Ficrea; endurece medidas antifraude
Jorge Arturo Monjarás, editor de Finanzas de Alto Nivel

A marchas forzadas y
pasando sobre la opinión de algunas organizaciones de ahorro popular, llegó al
pleno la Iniciativa que expide la Ley de Ahorro y Crédito Popular que reforma,
adiciona y deroga diversas disposiciones de la Ley para regular las actividades
de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, del Código Federal de
Procedimientos Penales
y de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores
, mejor conocida como Ley Ficrea.

Una de las medidas más
relevantes es la creación del Fondo de Ahorro Popular, un fideicomiso público
que será constituido en Bansefi, que administrará el seguro de depósito tal
cual se aplica actualmente, con un límite de 25,000 UDIS por ahorrador.

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Sin embargo, para el
caso específico de Ficrea se abre un fondo específico para los depositantes en
esta Sofipo en liquidación, el cual permitirá que reciban hasta un millón de
pesos adicionales al seguro. Este fondo será administrado por el Fipago, un
fondo que hasta ahora atendía sólo a las Cooperativas de Ahorro y Préstamo
(Socaps) en liquidación.

La iniciativa endurece
las penas y multas por manejos fraudulentos, hasta penas de 15 años de prisión
y también eleva los castigos por proporcionar información falsa o a destiempo a
la CNBV.

Desaparecen las Sofincos

La ley, en particular
propone eliminar la figura de Sociedades Financieras Comunitarias (Sofincos),
entidades de menor tamaño que las Sociedades Financieras Populares (Sofipos)
que operaban exclusivamente en áreas rurales, y les pide incorporarse como
Sofipos o desaparecer.

También, borra la
actuación como auxiliares de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) de
las llamadas Federaciones, que realizaban la labor de supervisión de las
Sofipos, y a todas luces fallaron en el caso de Ficrea. En concreto, pide una
actuación directa por parte de la CNBV
.

Asimismo, las Sofipos
tendrán menos límites en los productos de captación y crédito que ofrecen, pero
a cambio se endurecen sus reglas de gobierno corporativo, con requisitos como
la inclusión de consejeros independientes. Además, tendrán que cumplir niveles
de capitalización semejantes al resto del sistema financiero.

Cambios a las Socaps

El régimen de las
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo también será cambiado. Si bien la
supervisión auxiliar por parte del fideicomiso llamado Focoop permanece, éste
perdería la administración del Seguro de Depósito que actualmente maneja, el
cual se trasmitirá al nuevo Fondo de Ahorro Popular. Se estima que este fondo
asciende actualmente a unos 800 millones de pesos.

También las Socaps
tendrán que adaptarse a nuevas estructuras de gobierno corporativo, si bien con
algunas adaptaciones por su tamaño. Igualmente, la iniciativa establece los
mecanismos de supervisión de las Socaps de nivel básico que deseen continuar
operando.

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