La pandemia cambió el juego a los bancos y tendrán que redefinir cuáles son sus riesgos
Derivado de este gran cambio, el sector bancario tendrá que invertir cada vez más en infraestructura tecnológica y en talento.
Por Luis Barrientos*
Los efectos que la pandemia por COVID-19 tuvo en las infraestructuras de gestión de riegos obligaron a los bancos a replantear la manera en que utilizan sus datos, modelos y procesos para llevar a cabo el análisis de escenarios -incluidos los de estrés-, evaluaciones de impacto, en suma, pruebas de estrés.
De igual modo, tuvieron que adaptar sus marcos de administración de riesgo a un entorno cambiante y; utilizar de nuevas maneras las capacidades tecnológicas de análisis para afrontar tal incertidumbre, con creciente complejidad, por momentos con volatilidad y, en otros casos, ambigüedad en los factores que están condicionando al mercado.
Éstas y otras conclusiones se desprenden del estudio De la crisis a la oportunidad: la redefinición de la gestión de riesgos, el cual fue producido por SAS y Longitude, y en el que participaron 300 ejecutivos del sector bancario de 24 países, y complementado por entrevistas con los directores de riesgo de los cinco bancos más grandes del mundo.
Entre los principales hallazgos del estudio destacan:
- El COVID-19 detonó la transformación. La pandemia se cita como el factor más relevante en el enfoque de modelado de riesgos en bancos, a decir por ellos, aún más influyente que los propios requisitos regulatorios.
- Más bancos planean modernizarse. El 54% de los bancos vaticina modernizar sus capacidades de modelado de riesgos en los próximos dos años. Asimismo, el 52% reflexiona que la pandemia aceleró estos planes.
- La automatización de la gestión de riesgos avanza lentamente. Apenas el 10% de los bancos han logrado automatizar la mayoría de sus actividades de gestión de riesgos y; sólo el 6% lo han hecho con gran parte de sus procesos de modelado de riesgos. Esto presume que existe una brecha amplia de mejora en los procesos de toma de decisiones.
Con el propósito de apoyar este proceso de modernización, el 51% planea aumentar su inversión en infraestructura tecnológica este año y el 50% planea invertir más en talento.
Por otro lado, el estudio identificó a los “líderes en la gestión de riesgo” entre los participantes de la encuesta (20%), quienes mostraron tener un nivel de madurez más alto respecto a la gestión de riesgos y que refiere a mejorar las experiencias de los clientes, reducir los riesgos relacionados con el crédito y el fraude, y ampliar sus previsiones de futuro, al tiempo que reducen los costes y se cumplen las normativas correspondientes.
Estos líderes han logrado obtener beneficios de largo plazo de sus inversiones en tecnologías de riesgo, y reportan tener un mejor desempeño en sus operaciones, entre otros en: gestión integrada del balance; plataformas de análisis de riesgos basadas en análisis de escenarios; plataformas de análisis de datos para toda la empresa; gestión de riesgos en tiempo real.
A partir de las acciones y enfoque de estos líderes en la gestión de riesgo, los bancos pueden acelerar su transformación digital partiendo de cinco principios que sirven de fundamento para la transformación de la gestión de riesgos automatizada.
- Estandarizar y modernizar el ciclo de vida del modelado de riesgos.
- Invertir en infraestructura de nube y la automatización.
- Concentrarse en resultados rápidos en lugar de una transformación de gran escala.
- Integrar la gestión de riesgos a la planeación del negocio.
- Reclutar el talento idóneo y desarrollarlo.
Para consultar el estudio De la crisis a la oportunidad: la redefinición de la gestión de riesgos, de SAS y Longitud, y conocer de primera mano cómo la pandemia ha redefinido la gestión de riesgos en el sector bancario, descárguelo aquí.
*Luis Barrientos es Experto en Riesgo en SAS Latinoamérica
Nota del editor: Este texto pertenece a nuestra sección de Opinión y refleja únicamente la visión del autor, no necesariamente el punto de vista de Alto Nivel.
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