¿Cuál es la regla del 4%? Así puedes ahorrar dinero para tu retiro
Te presentamos una alternativa para comenzar a ahorrar correctamente y tener menores preocupaciones una vez llegue tu retiro.
El reloj de la edad no se detiene y es por ello que debes organizar tu ahorro para tener un retiro digno. Dicho esto, el futuro es incierto para la mayor parte de las personas económicamente activas. Los especialistas pronostican que no serán suficientes los fondos de las Afores para aspirar a una vejez sin preocupaciones financieras.
En la Encuesta nacional sobre la situación que enfrentan las personas en edad de retiro, realizada por la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), se revela que solamente el 37% de este sector realizó algún ahorro o inversión por iniciativa propia.
En tanto, según cifras de Coru, a siete de cada 10 mexicanas y mexicanos les preocupa quedarse sin dinero en su retiro, mientras que el 57% no ha intentado averiguar cuánto necesita ahorrar para su retiro.
Así que, si quieres evitar encontrarte con este tipo de problemas, te presentamos una alternativa para comenzar a ahorrar y tener menores preocupaciones una vez llegue tu retiro: ¿Has ido hablar de la regla del 4%? Te contamos de qué se trata.
Una manera fácil de ahorrar
La regla del 4% nos dice qué cantidad de nuestros ahorros podemos destinar a la jubilación sin descuidar otros ámbitos de nuestra vida. Es decir, determina cuánto debemos ahorrar para jubilarnos y mantener un nivel de vida decente hasta entonces.
Este método surgió de unos estudios realizados por tres profesores en la Trinity School de Estados Unidos. La regla del 4% dice que puedes tomar el 4% de fondo total para tu retiro al año y eso te alcanzará para mantenerte con tu ingreso deseado (y aumentarlo a la par de la inflación) durante 30 años.
Por ejemplo, si buscas recibir 20 mil pesos al mes en tu retiro, se multiplica por 12 (los meses del año) y da como resultado 240 mil pesos. Esta cifra anual la debes dividir entre 4% (0.04) y el resultado te dará la cantidad de dinero que necesitas tener al retirarte: 240,000 ÷ 0.04 = 6,000,000 pesos.
Usando este ejemplo, necesitarías 6 millones para tener esos 20 mil al mes. El resto de tu dinero puede permanecer invertido en un fondo muy seguro de corto plazo –o incluso en uno moderado— para que siga generando rendimientos.
Fintual, startup especializada en el sector de las inversiones, señala que mientras antes comiences con este método, mejores resultados tendrás al invertir: “No subestimes el valor que 300 o 500 pesos a la quincena pueden significar para tu retiro”.
Una vez que hayas aplicado la regla del 4% y sepas cuánto dinero necesitas para retirarte, puedes echar mano de este simulador para planear tu plan de retiro, mejorar tu pensión y aprovechar los beneficios fiscales.
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