¿Te estafaron? Cómo hacer el rastreo de transferencia bancaria

05-07-2024, 3:14:03 PM Por: Alto Nivel

¿Mandaste una transferencia pero todavía no la ves reflejada? No entres en pánico, ya que tienes la posibilidad de monitorearla.

Las transferencias bancarias son una forma sencilla y rápida de hacer pagos sin tener que recurrir al efectivo. Estas la puedes hacer en tu banco u otras instituciones financieras. Incluso, desde tu teléfono y con ello, evitas regresar al cajero o a alguna tienda de autoservicio.

¿Mandaste una transferencia pero todavía no la ves reflejada? No entres en pánico, ya que tienes la posibilidad de monitorearla revisando los datos y en caso de haber cometido algún error durante el proceso, la puedes cancelar, siempre y cuando lo hagas en cierto horario. Te contamos cómo hacerlo para ahorrarte las molestias.

¿Cómo comprobar que se hizo una transferencia bancaria?

El SPEI es una herramienta para hacer transferencias electrónicas, fue lanzada en 2004 por el Banco de México (Banxico) y se contabilizan en promedio 50 millones de operaciones al día, lo que hace un sistema eficiente y rápido, aunque no todo está exento de errores, pueden suceder retrasos o cancelaciones del dinero que envías o recibes. Por este motivo, si necesitas rastrear una transferencia, debes de contar con la siguiente información:

Fecha de operación
Número de referencia o clave de rastreo
Nombres del banco emisor y del banco receptor del pago
CLABE de la cuenta beneficiaria
Monto de la operación

Ya que hayas colocado estos datos o el usuario te haya compartido el Comprobante Electrónico de Pagos (CEP), sigue los siguientes pasos:

Accede al sitio de Banxico, en el apartado de Comprobante Electrónico de Pagos.
Llena el formulario con fecha de operación, clave de rastreo o número de referencia.
Coloca el nombre de la institución financiera que emite el pago y la institución que la recibe.
Añade la CLABE interbancaria, tarjeta de débito o número de tu móvil.
Cantidad a pagar.

Ya que compartas la información se mostrará el estado de la operación, que puede ser “En proceso, Liquidado, Cancelado, Rechazado, En proceso de devolución, Devuelto, No liquidado o No Encontrado”, de acuerdo al caso, tendrás certeza de dónde se encuentra el dinero y si este llegará a tu cuenta de banco o no pudo concretarse dicha operación.

¿Cómo te das cuenta cuando una transferencia es falsa?

Algunos indicios que te pueden ayudar a detectar una transferencia bancaria falsa:

1. Sospecha de la urgencia o presión:

Los estafadores suelen crear una sensación de urgencia para que actúes sin pensar. Te pueden decir que necesitas hacer la transferencia de inmediato para evitar un problema o para aprovechar una oferta especial.

2. El origen del mensaje es desconocido o sospechoso:

Ten cuidado con correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas de personas o entidades que no conoces. Los estafadores pueden usar nombres de empresas o instituciones reales para hacerse pasar por ellos.

3. Errores ortográficos o gramaticales:

Los mensajes falsos suelen tener errores ortográficos o gramaticales, ya que los estafadores no siempre son nativos del idioma en el que escriben.

4. Te piden que compartas datos confidenciales:

Nunca compartas tus contraseñas, datos bancarios o información personal con nadie a través de un correo electrónico, mensaje de texto o llamada telefónica. Las instituciones financieras legítimas nunca te pedirán esta información de esta manera.

5. Te ofrecen una recompensa o un premio:

Si te ofrecen algo que suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Los estafadores suelen usar este tipo de tácticas para atraer a sus víctimas.

6. La transferencia se realiza a una cuenta inusual:

Ten cuidado si la transferencia se realiza a una cuenta que no reconoces o que no está asociada con el motivo de la transferencia.

7. No puedes verificar la información:

Si no puedes verificar la información proporcionada por la persona o entidad que solicita la transferencia, es mejor que no la realices.

Qué hacer si crees que has sido víctima de una transferencia falsa:

Contacta a tu banco de inmediato. Ellos podrán ayudarte a suspender la transferencia y a tomar otras medidas para proteger tu cuenta.
Denuncia el fraude a las autoridades. Puedes hacerlo en el sitio web de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) o en la sucursal de tu banco.
Conserva toda la evidencia que tengas. Esto incluye correos electrónicos, mensajes de texto, llamadas telefónicas y cualquier otra información relacionada con la transferencia falsa.

Recuerda:

Siempre es mejor pecar de cauteloso. Si no estás seguro de si una transferencia es legítima, no la realices.
Confía en tu intuición. Si algo te parece sospechoso, probablemente lo sea.
Mantén tus datos bancarios y tu información personal confidenciales. No los compartas con nadie a través de un correo electrónico, mensaje de texto o llamada telefónica.

¿Cómo verificar que una transferencia es verdadera?

Verificar la veracidad de una transferencia bancaria es crucial para evitar fraudes y proteger tu seguridad financiera. A continuación, te presento algunos métodos confiables para confirmar la legitimidad de una transferencia:

1. Consulta tus movimientos bancarios:

Accede a tu cuenta bancaria en línea o a través de la aplicación móvil de tu banco.
Ubica la sección de movimientos o transacciones recientes.
Busca la transferencia en cuestión y verifica los detalles:
- Fecha y hora: ¿Coincide con la información proporcionada por el emisor?
- Monto: ¿Es el monto exacto que se suponía que debía transferirse?
- Nombre del titular de la cuenta receptora: ¿Corresponde con el nombre del beneficiario previsto?
- Número de cuenta bancaria receptora: ¿Es el número correcto de la cuenta a la que se debía enviar el dinero?

2. Compara con el comprobante de transferencia:

Si dispones del comprobante de transferencia, compáralo con los detalles que observas en tu cuenta bancaria.
Verifica que coincidan:
- Número de referencia o folio de la transferencia: Es un código único que identifica la transacción.
- Fecha y hora: Deben ser idénticos a los de la consulta en tu cuenta bancaria.
- Monto: La cantidad debe coincidir exactamente.
- Nombre y datos del banco emisor: Asegúrate de que sean correctos.
- Nombre y datos del banco receptor: Comprueba que sean los del beneficiario previsto.

3. Contacta a tu banco:

Si aún tienes dudas, ponte en contacto con tu banco a través de sus canales oficiales:
- Número de teléfono de atención al cliente: Asegúrate de utilizar el número oficial que aparece en el sitio web o en los estados de cuenta de tu banco.
- Sucursal bancaria: Acude personalmente a una sucursal de tu banco para hablar con un representante.
- Aplicación móvil o banca en línea: Muchas entidades bancarias permiten realizar consultas y aclarar dudas a través de sus plataformas digitales.
Explica la situación al representante del banco y proporciona los detalles de la transferencia.
El banco podrá verificar la autenticidad de la transferencia en tu nombre y te brindará información precisa.

4. Verifica con el emisor de la transferencia:

Si es posible, contacta directamente con la persona o entidad que supuestamente realizó la transferencia.
Solicita que te confirmen la transacción:
- Fecha y hora: Verifica que coincidan con los datos de tu cuenta bancaria.
- Monto: Comprueba que sea el monto correcto.
- Número de referencia o folio de la transferencia: Asegúrate de que coincida con el de tu comprobante o con la información proporcionada por tu banco.
Ten cuidado al proporcionar tus datos personales o bancarios al comunicarte con el emisor.

¿Cómo son las transferencias fantasmas?

Las transferencias fantasmas, también conocidas como transferencias electrónicas no autorizadas o no registradas, son operaciones fraudulentas en las que se mueve dinero de una cuenta bancaria a otra sin el conocimiento o consentimiento del titular de la cuenta origen o del beneficiario.

Estas transacciones suelen realizarse a través de la banca en línea o aplicaciones móviles, aprovechando vulnerabilidades en los sistemas de seguridad o mediante técnicas de ingeniería social para obtener datos bancarios de las víctimas.

Características de las transferencias fantasmas:

Falta de conocimiento: Ni el titular de la cuenta origen ni el beneficiario están al tanto de la transacción.
Ausencia de registro: La transferencia no aparece en el historial de movimientos de la cuenta origen ni en el estado de cuenta del beneficiario.
Origen fraudulento: La transferencia se realiza desde la cuenta origen sin la autorización del titular, a menudo mediante la obtención ilícita de sus datos bancarios.
Destino desconocido: En algunos casos, el beneficiario real de la transferencia es diferente al nombre que aparece en la cuenta receptora.

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