Buscador
Ver revista digital
Finanzas Personales

¿Qué es la capacidad de endeudamiento y cómo se calcula?

10-07-2024, 3:33:37 PM Por:
Endeudamiento
© Foto Arte

Es esencial evaluar cuidadosamente la capacidad de endeudamiento antes de adquirir nuevos préstamos o compromisos financieros.

Los gastos hormiga, los sucesos inesperados o las compras de algún ‘lujito’ se encuentran siempre en nuestro día a día, por lo que debemos conocer nuestra capacidad de endeudamiento para no perjudicar nuestras finanzas.

¿Qué es la capacidad de endeudamiento?

La capacidad de endeudamiento se refiere a la cantidad máxima de deuda que una persona o entidad puede asumir sin comprometer su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras. Es una evaluación financiera que determina cuánto crédito o préstamos puede manejar una persona o empresa basándose en sus ingresos, gastos y otros compromisos financieros.

Para los individuos, la capacidad de endeudamiento generalmente se evalúa considerando factores como el ingreso mensual, los gastos fijos (como hipotecas, préstamos existentes, etc.), el historial crediticio y la estabilidad laboral. Para las empresas, además de los ingresos y gastos, se considera la capacidad de generar flujo de efectivo suficiente para cubrir los pagos de deuda.

Es esencial evaluar cuidadosamente la capacidad de endeudamiento antes de adquirir nuevos préstamos o compromisos financieros para asegurarse de poder cumplir con las obligaciones financieras sin dificultad.

Capacidad de endeudamiento
Depositphotos

¿Cómo se calcula la capacidad de endeudamiento?

La forma más común de calcular la capacidad de endeudamiento es utilizar la siguiente fórmula:

Capacidad de endeudamiento = Ingresos netos mensuales x 0.35

Donde:

  • Ingresos netos mensuales son los ingresos totales mensuales menos los impuestos y otras deducciones obligatorias.
  • 0.35 es un porcentaje que representa el límite máximo recomendado de endeudamiento. Este porcentaje puede variar dependiendo de la institución financiera y de la situación individual del deudor.

¿Qué factores se toman en cuenta para calcular la capacidad de endeudamiento?

Además de los ingresos netos mensuales, se toman en cuenta otros factores para calcular la capacidad de endeudamiento,como los siguientes:

  • Gastos fijos mensuales: son aquellos gastos que son constantes mes a mes, como el alquiler, la hipoteca, los pagos de servicios públicos, etc.
  • Historial crediticio: un buen historial crediticio puede permitir al deudor acceder a un mayor nivel de endeudamiento.
  • Nivel de ahorro: un alto nivel de ahorro puede indicar que el deudor tiene la capacidad de hacer frente a sus obligaciones de pago.
  • Estabilidad laboral: un empleo estable con un ingreso regular también es un factor importante a la hora de determinar la capacidad de endeudamiento.
Capacidad de endeudamiento
Depositphotos

¿Qué quiere decir que no tengo capacidad de endeudamiento?

Decir que no tienes capacidad de endeudamiento significa que, según tu situación financiera actual, no es recomendable que tomes más deuda, ya que esto podría poner en riesgo tu estabilidad económica.

Esto se debe a que, al endeudarte, asumes la obligación de pagar cuotas mensuales, las cuales impactan tu flujo de efectivo. Si tu nivel de endeudamiento ya es alto, es posible que te resulte difícil cumplir con estas obligaciones, lo que podría llevar a situaciones como:

  • Pago mínimo: Solo pagar el monto mínimo de la deuda cada mes prolonga el plazo de pago y aumenta significativamente los intereses totales, haciendo que la deuda sea más costosa.
  • Atrasos en pagos: Si no puedes pagar las cuotas a tiempo, podrías incurrir en morosidad, lo que dañaría tu historial crediticio y te dificultaría acceder a otros créditos en el futuro, incluso con tasas de interés más altas.
  • Insuficiencia de fondos: Si tus deudas consumen una gran parte de tus ingresos, es posible que no te quede suficiente dinero para cubrir tus necesidades básicas o gastos inesperados, lo que podría generar estrés financiero e incluso afectar tu salud mental.

¿Cómo puedo mejorar mi capacidad de endeudamiento?

Si tu capacidad de endeudamiento es baja, puedes tomar algunas medidas para mejorarla, como las siguientes:

  • Aumentar tus ingresos: buscar un trabajo mejor pagado o iniciar un negocio propio.
  • Reducir tus gastos: elaborar un presupuesto y eliminar gastos innecesarios.
  • Mejorar tu historial crediticio: pagar tus deudas a tiempo y evitar el sobreendeudamiento.
  • Ahorrar dinero: crear un fondo de emergencia para imprevistos.

Recuerda:

  • La capacidad de endeudamiento es una herramienta importante para ayudarte a tomar decisiones financieras responsables.
  • No te endeudes más de lo que puedes pagar.
  • Si tienes problemas para pagar tus deudas, busca ayuda profesional.

Lo último:

autor Equipo de jóvenes periodistas cuyo objetivo es explicar las noticias más relevantes de negocios, economía y finanzas. Nos apasiona contar historias y creemos en el periodismo ciudadano y de servicio.

Comentarios