Seguro de casa habitación, ¿qué es, de qué te protege y cuáles son los mejores?

Septiembre de 2021 ha sido un mes difícil para muchas personas que se han visto afectadas por desastres naturales, desde inundaciones, sismos y hasta el deslave de un edificio. En muchos casos, los damnificados perdieron sus casas y lo que había al interior de las mismas, o sus inmuebles quedaron severamente dañados.

Estos sucesos nos deben recordar que cualquiera de nosotros puede sufrir daños en su patrimonio y los costos pueden ser inaccesibles para quien los sufre. Por ello, es importante explorar las opciones existentes para proteger la vivienda con un seguro de casa habitación.

¿Qué es un seguro de casa habitación?

Es un contrato en el cual una aseguradora se obliga a pagarte o compensarte mediante una prima, al ocurrir un evento inesperado, pero previamente establecido en la póliza. Estos seguros pueden proteger la vivienda y lo que hay dentro de ella de siniestros como: incendios, sismos, robo o asalto, entre otros.

Es importante aclarar que estos seguros de casa habitación son diferentes a los que vienen incluidos en los créditos hipotecarios, pues estos protegen contra el impago por desempleo o para liquidar el saldo de la deuda, pero no necesariamente cubren el inmueble y las pertenencias que haya dentro por siniestros.

Cabe señalar que la penetración de este tipo de seguros es muy baja en el país. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera de la CNBV, en 2015, solo un 25% de los encuestados contaba con algún tipo de seguro, en su mayoría de auto, de vida o de gastos médicos mayores.

Y de las personas que sí cuentan con algún seguro, solamente un 12% contrató de casa habitación. De quienes contaban con un seguro de casa, 76% tenía conocimiento de la cobertura del mismo, mientras 24% lo ignoraba.

Aunque es un producto desconocido para la mayoría de la población, hay una amplia oferta de seguros casa habitación en México, y aquí te contaremos qué requisitos debes tener para contratarlo, en qué te debes de fijar y cuáles son las aseguradoras mejor calificadas, según la Condusef.

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¿Qué necesito para contratarlo?

Según la Asociación Mexicana de Instituciones y Seguros (AMIS), estos son los requisitos que debes contar para contratar un seguro de casa habitación.

• La construcción debe de tener un valor superior a los 600,000 pesos.
• La vivienda debe de estar alejada de cuerpos de agua por lo menos en 500 metros.
• Debe situarse dentro del territorio nacional y ser un predio regularizado.
• Debe tratarse de una construcción sólida de uso habitacional.
• El propietario deberá contar con los títulos de propiedad.
• El inmueble o terreno no debe encontrarse en ningún tipo de disputa legal.

¿En qué debo fijarme para escoger un seguro?

Antes de contratar, debes conocer los siguientes conceptos:

• Precio del seguro.
• Daño que puede ser indemnizado por la aseguradora.

Está compuesta por:

a) Condiciones generales (es tu contrato, te dice qué cubre y las exclusiones).

b) Carátula. Coberturas, sumas aseguradas, deducible.

c) Endosos.

Obligación de la asegurada en hacerse cargo, hasta el límite de la suma asegurada, de las consecuencias económicas derivadas de un siniestro.

Lo que no te cubre el seguro.

• Cantidad de dinero que se sustrae del pago que hace la aseguradora por la pérdida sufrida por el asegurado. El asegurado paga de su bolsillo una porción de la pérdida siendo esta porción lo que se conoce como deducible.

¿Qué puedes proteger con el seguro?

La estructura física de tu vivienda, así como el contenido, es decir, muebles y accesorios (equipo de cómputo, joyas, obras de arte, etc.). Si habitas una vivienda rentada, también puedes proteger tus pertenencias y tener un seguro de responsabilidad civil en caso de que el arrendatario cause daños a la propiedad.

¿Contra qué te protege un seguro de casa habitación?

Según la Comisión Nacional de Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los seguros pueden protegerte de estos siniestros:

• Incendio, rayo y/o explosión de la vivienda.
• Terremoto o erupción volcánica, el cual ampara los daños causados por este tipo de fenómenos naturales.
• Fenómenos hidro-meterológicos, cubre las pérdidas o daños físicos directos ocasionados por avalanchas de lodo, granizo, heladas, huracán, inundaciones, golpe de mar, marejadas, nevadas y tiempos tempestuosos.
• Responsabilidad Civil.
• Robo y/o asalto, el cual te protege por sustracción de objetos de valor y menaje en tu hogar.
• Rotura de cristales, ampara el pago de interiores y exteriores, a causa de fuertes vientos o vendavales.
• Contra el robo de joyas, orfebrería, relojes y pieles que se encuentren dentro del inmueble asegurado.

Antes de contratar un seguro, lee detenidamente las condiciones generales del seguro para conocer a detalle contra qué protege a tu vivienda y cuál es el procedimiento a seguir cuando lo necesites.

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¿Cuáles son los mejores seguros de casa habitación?

La mayoría de las compañías aseguradoras que operan en el país tienen un producto de seguro de casa habitación. La Condusef calificó a 15 de los que se ofrecen en el mercado. Los criterios que utilizó el organismo gubernamental para evaluarlos son: Número de reclamaciones, controversias, sanciones y supervisión de Condusef.

Este ranking puede servirte para escoger, entre los demás elementos que mencionamos anteriormente, cuál es el seguro que deberías escoger.

Los mejores seguros de casa habitación, según Condusef

*Conceptos evaluados en la calificación: Reclamaciones y Controversias, Sanciones, Supervisión de Condusef.

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