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Finanzas Personales

Mi Buró de Crédito, ¿cómo interpretar tu puntaje y aprovechar las herramientas?

08-02-2024, 3:02:39 PM Por:
© Especial

Aprende a revisar tu puntaje y sacarle el máximo provecho a las herramientas que se te proporcionan para mejorar tu historial crediticio.

El Buró de Crédito es una entidad encargada de recopilar, almacenar y proporcionar información sobre el historial crediticio y financiero de los individuos y empresas para crear un informe de crédito detallado de cada uno de ellos.

En dicho informe se incluyen detalles sobre préstamos, tarjetas de crédito y otros tipos de deudas, añadiendo la fecha de apertura, límite de crédito, saldo actual y registros de pagos pasados.

El puntaje del Buró de Crédito es un número entre 300 y 850 que indica tu capacidad crediticia. Un puntaje alto indica que eres un buen candidato para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito, mientras que un puntaje bajo indica que eres un riesgo mayor para los prestamistas.

A continuación, los rangos de puntaje del Buró de Crédito:

  • Excelente: 801 – 850
  • Muy bueno: 741 – 800
  • Bueno: 661 – 740
  • Regular: 581 – 660
  • Bajo: 300 – 580

Factores que afectan tu puntaje:

  • Historial de pagos: El factor más importante es tu historial de pagos a tiempo.
  • Cantidad de deuda: La cantidad de deuda que tienes en relación con tu límite de crédito disponible también es importante.
  • Duración del historial crediticio: Un historial crediticio más largo suele ser mejor.
  • Solicitud de nuevo crédito: Solicitar demasiado crédito nuevo en un corto período de tiempo puede bajar tu puntaje.
  • Tipos de crédito: Tener una mezcla de diferentes tipos de crédito, como hipotecas, préstamos y tarjetas de crédito, puede ayudar a tu puntaje.

Aprovecha las herramientas del Buró de Crédito. Aquí algunos consejos:

  • Reporte de Crédito Especial: Puedes obtener tu Reporte de Crédito Especial gratis una vez cada 12 meses. 
  • Simulador de crédito: El Buró de Crédito ofrece un simulador de crédito que te permite ver cómo diferentes acciones podrían afectar tu puntaje.
  • Alertas de Buró: Puedes configurar alertas para que te notifiquen si hay algún cambio en tu Reporte de Crédito.
Mi buró de crédito
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¿Cómo puedo checar mi Buró de Crédito gratis?

En México, puedes obtener tu Reporte de Crédito Especial gratis una vez cada 12 meses de las siguientes maneras:

1. En línea:

2. Por teléfono:

  • Buró de Crédito: 55 5449 4954 o 800 640 7920
  • Círculo de Crédito: 55 5258 8400

3. En persona:

  • Buró de Crédito: Av. Paseo de las Palmas No. 405, Piso 4, Col. Lomas de Chapultepec, Del. Miguel Hidalgo, C.P. 11000, Ciudad de México.
  • Círculo de Crédito: Av. Insurgentes Sur No. 1605, Piso 11, Col. Florida, Del. Álvaro Obregón, C.P. 01030, Ciudad de México.

¿Cómo puedo saber si estoy en el Buró de Crédito?

Para revisar detalles acerca de tu Buró de Crédito puedes ir a este sitio web. Una vez en la página web, debes comprobar tu identidad y contar con la información de tarjetas de crédito y otros préstamos.

Te podría interesar: Cuidado, estas son las razones por las que puedes estar en buró de crédito aunque no tengas deudas

Para revisar esta información debes acceder al “Reporte de crédito especial”. Es gratis su consulta cada 12 meses o una vez al año.

Luego de llenar los formularios que te piden, podrás acceder a los siguientes datos:

  • Detalles sobre historial crediticio
  • Comportamiento de pagos
  • Revisar si tus pagos están al corriente o presentan retrasos
  • Fecha estimada del fin de deudas
  • Montos a pagar
  • Consultar qué instituciones se han involucrado en tu historial
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¿Cómo se puede borrar el Buró de Crédito?

Es importante aclarar que no se puede “borrar” el Buró de Crédito por completo. Sin embargo, sí hay algunas cosas que puedes hacer para eliminar información negativa:

1. Paga tus deudas a tiempo

La información negativa, como los pagos atrasados o las cuentas en mora, se elimina de tu Buró de Crédito después de 6 años. Sin embargo, si pagas la deuda antes de que se cumpla ese plazo, la información negativa se eliminará de tu Buró de Crédito en un plazo de 1 a 4 años, dependiendo del monto de la deuda.

2. Negocia con tus acreedores

Si tienes una deuda que no puedes pagar, puedes negociar para que la eliminen o la reduzcan. Esto puede mejorar tu puntaje crediticio y hacer que sea más fácil obtener un préstamo o una tarjeta de crédito en el futuro.

3. Presenta una solicitud de eliminación de información inexacta

Si encuentras información inexacta en tu Buró de Crédito, puedes presentar una solicitud de eliminación. El Buró de Crédito tiene 30 días para investigar la solicitud y eliminar la información si se determina que hay errores.

4. Monitorea tu Buró de Crédito con regularidad

Es importante revisar tu Buró de Crédito con regularidad para detectar cualquier error o actividad fraudulenta.

Mi buró de crédito
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¿Cuánto tiempo dura el Buró de Crédito en Coppel?

El tiempo que dura la información de Coppel en tu Buró de Crédito depende de varios factores, principalmente del tipo de crédito que tengas con ellos y tu comportamiento crediticio:

1. Historial crediticio positivo

  • Si siempre has pagado tus deudas a tiempo y no tienes ningún adeudo, la información de Coppel en tu Buró de Crédito se eliminará después de 6 años.

2. Historial crediticio negativo

  • Si tienes algún adeudo con Coppel, la información se eliminará después de 6 años desde la fecha de vencimiento del pago.
  • Si el adeudo se vuelve moroso (es decir, si no has realizado ningún pago en más de 90 días), la información se eliminará después de 7 años desde la fecha de vencimiento del pago.

3. Saldo a favor

  • Si tienes un saldo a favor con Coppel, la información se eliminará después de 1 año.

4. Cuentas canceladas

  • Si tienes una cuenta con Coppel que ha sido cancelada, la información se eliminará después de 5 años.

Es importante tener en cuenta que:

  • El Buró de Crédito no elimina la información de forma automática.
  • Para que la información de Coppel se elimine de tu Buró de Crédito, es necesario que cumplas con los requisitos mencionados anteriormente.

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