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¿Necesitas liquidez? ¡Usa factoraje!

Existe un mecanismo financiero que absorbe tus cuentas por cobrar, dándote la liquidez necesaria para continuar operando.

30-03-2011, 12:45:49 PM

Muchos clientes tienen plazos de crédito hasta por 90 días. Esto hace que las empresas tengan que asumir por periodos prolongados altos costos, que, en ocasiones, los obliga a solicitar créditos o, incluso, detener sus operaciones.

No obstante, existe una figura financiera que busca proveer de liquidez a las empresas en el corto plazo, denominada factoraje. Éste es un mecanismo de financiamiento que puede ser utilizado por cualquier empresa o persona física con actividad empresarial, para promover su crecimiento por medio de las ventas de sus cuentas por cobrar vigentes a una empresa dedicada al factoraje.

 

¿Cómo funciona?

La empresa que requiere liquidez vende a una empresa de factoraje sus cuentas por cobrar, que pueden estar documentadas en pagarés, letras de cambio, contrarecibos, facturas selladas u otros medios.

De esta forma, la empresa de factoraje realiza el siguiente procedimiento:

  • Una vez adquiridas las cuentas por cobrar, se firma un contrato de cesión de derechos o crédito por endoso, a lo que sucede el pago anticipado de las mismas, con base en las condiciones establecidas.
  • Luego, la empresa de factoraje realiza una evaluación de las condiciones crediticias de los deudores e informa a sus clientes de los cambios en la solvencia de los mismos.
  • El tercer paso consiste en la custodia, administración y gestión de cobranza de la cartera adquirida.
  • Posteriormente, reembolsa al cliente el remanente en caso de que no existan descuentos, devoluciones de mercancía o ajustes en el pago.
  • Finalmente, realiza un informe en el que incluye todas las operaciones, movimientos y cobranza de sus cuentas, y lo entrega a sus clientes.

Con base en las necesidades de los clientes, existen tres modalidades de factoraje. Éstas son:

  • Factoraje de clientes (cuentas por cobrar): los clientes venden sus cuentas por cobrar a la empresa de factoraje y reciben el efectivo en el plazo establecido.
  • Factoraje de proveedores: apoya a proveedores de grandes cadenas comerciales, a fin de descontar títulos de crédito emitidos a su favor con la empresa de factoraje.
  • Factoraje internacional: por medio de esta modalidad, tanto exportadores como importadores tiene la posibilidad de cobrar o pagar en su totalidad en cuenta abierta y en forma anticipada, el producto de sus ventas o compras en el extranjero sin tener que esperar a su vencimiento.

 

Beneficios

  • Obtienes liquidez para realizar más negocios y pagar tus propias deudas en tiempo y forma.
  • Agilizas tu cobranza.
  • Puedes disponer de los recursos de manera inmediata, en forma electrónica y tienes la posibilidad de seleccionar el banco para operar.
  • Realizas las transacciones desde tu empresa, en un sistema amigable y sencillo.
  • Optimiza tus costos financieros.

Con información de AMEFAC

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