¿Aceptas pagos por transferencia? Cuidado, alertan sobre nuevo método de estafa

Las transferencias bancarias son una forma sencilla y rápida de hacer pagos sin tener que recurrir al efectivo. Estas la puedes hacer en tu banco u otras instituciones financieras. Incluso, desde tu teléfono y con ello, evitas regresar al cajero o a alguna tienda de autoservicio. 

¿Mandaste una transferencia pero todavía no la ves reflejada? Cuidado, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), lanzó una advertencia sobre este método de pago.

Se trata de una nueva modalidad de fraude que funciona tanto para vendedores como compradores: A través de apps fraudulentas, los ciberdelincuentes generan comprobantes de pagos falsos de transferencias, lo que podría ser una ‘réplica’ de las apps bancarias autorizadas.

Dichas apps, incluso envían notificaciones que aparentan ser legítimas tanto por SMS como por WhatsApp para generar mayor confianza en las víctimas. Así que, si vas a hacer una venta de un producto por Internet, mantente alerta.

En el caso de que seas tú quien compre algún bien, la modalidad es similar: Los estafadores te envían capturas de pantalla de apps legítimas en donde ofertan productos y servicios a precios irresistibles, proporcionándote información por distintas vías para afianzar tu compra.

¿Cómo comprobar que se hizo una transferencia bancaria?

El SPEI es una herramienta para hacer transferencias electrónicas, fue lanzada en 2004 por el Banco de México (Banxico) y se contabilizan en promedio 50 millones de operaciones al día, lo que hace un sistema eficiente y rápido, aunque no todo está exento de errores, pueden suceder retrasos o cancelaciones del dinero que envías o recibes.

Por este motivo, si necesitas rastrear una transferencia, debes de contar con la siguiente información:

• Fecha de operación
• Número de referencia o clave de rastreo
• Nombres del banco emisor y del banco receptor del pago
• CLABE de la cuenta beneficiaria
• Monto de la operación

Ya que hayas colocado estos datos o el usuario te haya compartido el Comprobante Electrónico de Pagos (CEP), sigue los siguientes pasos:

1. Accede al sitio de Banxico, en el apartado de Comprobante Electrónico de Pagos.
2. Llena el formulario con fecha de operación, clave de rastreo o número de referencia.
3. Coloca el nombre de la institución financiera que emite el pago y la institución que la recibe.
4. Añade la CLABE interbancaria, tarjeta de débito o número de tu móvil.
5. Cantidad a pagar.

Ya que compartas la información se mostrará el estado de la operación, que puede ser “En proceso, Liquidado, Cancelado, Rechazado, En proceso de devolución, Devuelto, No liquidado o No Encontrado”, de acuerdo al caso, tendrás certeza de dónde se encuentra el dinero y si este llegará a tu cuenta de banco o no pudo concretarse dicha operación.

¿Cómo te das cuenta cuando una transferencia es falsa?

Algunos indicios que te pueden ayudar a detectar una transferencia bancaria falsa:

1. Sospecha de la urgencia o presión:

• Los estafadores suelen crear una sensación de urgencia para que actúes sin pensar. Te pueden decir que necesitas hacer la transferencia de inmediato para evitar un problema o para aprovechar una oferta especial.

2. El origen del mensaje es desconocido o sospechoso:

• Ten cuidado con correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas de personas o entidades que no conoces. Los estafadores pueden usar nombres de empresas o instituciones reales para hacerse pasar por ellos.

3. Errores ortográficos o gramaticales:

• Los mensajes falsos suelen tener errores ortográficos o gramaticales, ya que los estafadores no siempre son nativos del idioma en el que escriben.

4. Te piden que compartas datos confidenciales:

• Nunca compartas tus contraseñas, datos bancarios o información personal con nadie a través de un correo electrónico, mensaje de texto o llamada telefónica. Las instituciones financieras legítimas nunca te pedirán esta información de esta manera.

5. Te ofrecen una recompensa o un premio:

• Si te ofrecen algo que suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Los estafadores suelen usar este tipo de tácticas para atraer a sus víctimas.

6. La transferencia se realiza a una cuenta inusual:

• Ten cuidado si la transferencia se realiza a una cuenta que no reconoces o que no está asociada con el motivo de la transferencia.

7. No puedes verificar la información:

• Si no puedes verificar la información proporcionada por la persona o entidad que solicita la transferencia, es mejor que no la realices.

Qué hacer si crees que has sido víctima de una transferencia falsa:

• Contacta a tu banco de inmediato. Ellos podrán ayudarte a suspender la transferencia y a tomar otras medidas para proteger tu cuenta.
• Denuncia el fraude a las autoridades. Puedes hacerlo en el sitio web de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) o en la sucursal de tu banco.
• Conserva toda la evidencia que tengas. Esto incluye correos electrónicos, mensajes de texto, llamadas telefónicas y cualquier otra información relacionada con la transferencia falsa.

Recuerda:

• Siempre es mejor pecar de cauteloso. Si no estás seguro de si una transferencia es legítima, no la realices.
• Confía en tu intuición. Si algo te parece sospechoso, probablemente lo sea.
• Mantén tus datos bancarios y tu información personal confidenciales. No los compartas con nadie a través de un correo electrónico, mensaje de texto o llamada telefónica.

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