4 retos para elevar la competitividad de las Pymes
Las Pymes soportan la generación de empleo y el crecimiento económico del país, pero son las que reciben más trabas para obtener un crédito.
Las pequeñas y medianas empresas (Pymes) representan
el 99% de las unidades económicas,
sin embargo, son las que tienen menos oportunidades de crédito y un camino más
complejo para crecer.
De acuerdo a un informe presentado este jueves por el Banco de
México (Banxico), las Pymes generan el 61% de los empleos del país y el
38% del Producto Interno Bruto (PIB), pero también se enfrentan a las tasas más
altas, lo que les dificulta el ser competitivas.
“Se estima que 83% de las Pymes opera en condiciones de
informalidad, y de las formales solo una tercera parte cuenta con crédito
bancario”, dijo Alan Elizondo Flores, director general de Asuntos del Sistema Financiero de Banxico, quien agregó que
este sector es complejo de evaluar como sujeto a crédito, pues la condición
de informalidad de
un importante segmento impide disponer de registros confiables.
Según Elizondo Flores, quien fue ponente del Foro
de Industria Financiera, organizado por la proveedora de
software Sungard, para poder
ganar un volumen de mercado se necesita una infraestructura más importante, que
los nuevos jugadores no han podido instalar por falta
de crédito.
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Actualmente los oferentes de crédito son bancos con redes
extendidas, bancos de nicho o regionales, intermediarios financieros no
bancarios, y entidades no financieras que otorgan crédito (proveedores y familiares).
En el caso de las Pymes, el 80% declara que reciben crédito
de los proveedores.
Según el reporte presentado por el banco central mexicano, la
mayoría de las empresas micro y pequeñas (Mipymes) tiene crédito de un solo
proveedor; un dato que contrasta con lo que ocurre con medianas y grandes: El
49% de las pymes tiene fondeo con un banco con redes extendidas; en cambio el
61% de las empresas grandes tiene un fondeo combinado.
De acuerdo al estudio Demografía Económica,
presentado en febrero pasado por el Instituto Nacional de Estadística y
Geografía (INEGI), los establecimientos más pequeños tienen
menor esperanza de vida. Si hablamos de un negocio de dos personas, tiene un
promedio de 6.9 años, los de 3-5 personas tienen 8.4 años promedio de vida, de 6
a 10 personas sube a 15 años, mientras que los de 16 a 20 personas tienen 23.3
años.
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Oportunidades de mejora
El funcionario del Banco de México aseguró que las tasas a las
que se enfrentan las micro y pequeñas empresas son las más altas, aun
corrigiendo por riesgo. Mientras para las grandes es de 7.3, las medianas tienen
una de 10.2, las pymes de 12.6, y para las micro y pequeñas es de 13.8.
“Hay un reto en el mercado de crédito a las pymes. En el mercado
de mediana empresa existe buen nivel de competencia, pero vemos oportunidades
de mejora en los créditos de micro y pequeña empresa”, señaló. Además, enlistó
cuatro retos del crédito para pymes:
1.- Completar las bases de datos y mejorar la calidad de la información
disponible de las SIC para evaluar el riesgo de crédito de las Pymes.
2.- Mejorar
la oferta de servicios de valor agregado de las Sociedades de Investigación
Crediticia, en particular la oferta de la calificación de créditos mediante
valoraciones numéricas, y la provisión de reportes y de calificaciones que
consideren en conjunto el historial de la Pyme y el de sus propietarios.
3.- Participación
de Nacional Financiera para inducir mayor disponibilidad de
clientes entre instituciones; mantener el esquema de fondeo actual que es aprovechado en
mayor medida por los intermediarios que carecen de infraestructura.
4.- Reducción de costos de cambio y de búsqueda para fomentar la
disputabilidad de clientes entre intermediarios; dar seguimiento al impacto de
regulación emitida por la Condusef que permite que el banco receptor se
encargue de todos los trámites de cancelación del crédito contratado con el
banco originador.
Alfonso de Lara Haro, director ejecutivo de Administración de
Riesgos, de Banorte, agregó un punto más: “¿Por qué quiebran las Pymes? No
quiebran por un problema de mercado, ni tecnológico, ni de talento, sino
quiebran por un problema de liquidez,
y si no la cuidamos, nos lleva la insolvencia”.
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Javier Rodríguez Labastida Periodista, director digital de Alto Nivel, profesor universitario, amante de la música, deportista, maratonista, spartan y aprendiz de baile.