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Guía para hacer buen uso del Buró de Crédito

Desecha la idea de que estar en este reporte es malo y aprende a utilizarlo como un medio de apoyo para el manejo correcto de tus finanzas.

27-10-2014, 1:24:08 PM
Guía para hacer buen uso del Buró de Crédito
Javier Rodríguez Labastida

“Estar” en el Buró de Crédito es un tema tabú entre los mexicanos, ya que se relaciona directamente con el temor de una mala nota crediticia o como
sinónimo de retraso en alguna deuda. Pero en realidad “estás” 
en el buró desde que abriste tu primer
crédito
y en este registro se refleja que tan buen o mal pagador eres.

Este registro de tu historial crediticio marcará la diferencia entre ser sujeto de crédito o no, ya que gran parte de las empresas que manejan algún tipo de financiamiento recurren a este reporte para determinar si te autorizan o rechazan un crédito.

Contar con un balance positivo en el repote del Buró de Crédito no solo es un indicador de salud en tus finanzas, sino un diferenciador para ser sujeto de crédito y obtener los recursos que te permitan llevar a cabo esas compras o proyectos que de otra manera podrían ser complicados.

Te recomendamos leer: Buró de Crédito: la cruda realidad de los deudores

Para hacer un mejor uso de este reporte, te dejamos una serie de recomendaciones y algunos datos para que lo conozcas mejor:

Cuida tu score

“La gente piensa que después de un tiempo de no pagar se le borra del buró y ya puede pedir
todos los créditos que quiera. Y sí, los puede pedir, pero probablemente no se los autoricen porque tiene un score muy bajo”, dice Wolfgang Erhardt, vocero nacional del Buró de Crédito, en entrevista con AltoNivel.com.mx.

El score de Buro de Crédito es una especie de velocímetro
que va del rango “No satisfactorio” a “Excelente” para indicarle a las empresas
qué probabilidades hay de que pagues un crédito en el futuro. Ese score no se
borra cuando desaparece tu historial y lo puedes consultar por 58 pesos.

No hagas muchas consultas

En el buró se reflejan los detalles de las consultas que las
instituciones crediticias realizaron. Si diste el permiso para realizar varias,
puedes parecer un consumidor desesperado
y será más difícil obtener un crédito.

Erhardt recomienda evaluar con qué institución quieres
pedir crédito y se acomode a tus ingresos y necesidades. De todas formas ten a
la mano una o dos opciones más. Ya que hayas decidido ve con tu primera opción
y si la respuesta es negativa espera de 15 a 20 días después para realizar una
segunda consulta.

¿Estás en problemas? Pide una reestructura

Puede ser que no tengas para pagar tus deudas y empieces a
generar una calificación negativa. Si es así, acude con el otorgante de tu
crédito para pedir una reestructura.

Si acudes por iniciativa propia, la
institución crediticia anotará que mostraste disposición para solucionar tu
problema
. Si no lo haces, realizará una anotación contraria.

No busques ayuda en burós pirata

Existen páginas de Internet que te ofrecen borrar tu
historial
o modificarlo temporalmente por dinero. “Cuando los contactes te van
a pedir tus datos personales, te robarán tu identidad y te pedirán dinero, pero
ellos no pueden hacer nada por ti. Son fraudes”, advierte Erhardt.

Entre los sitios de Internet que parecen ser o estar
relacionados con Buró de Crédito, pero no lo son, se encuentran los siguientes:

www.burodecredlto.com.mx

www.burodecred1to.com.mx

www.burodecreditoconsulta.com

www.reportedecredito-consulta.com

www.buro-decredito.com

www.buro-decredito.org

www.buro-de-credito.com.mx

www.burodecredito-gratis.com.mx

www.burodecredito-online.com.mx

www.creditodeburo.com

www.buronacionaldecredito.com

www.buro-nacional-de-credito.com

www.limpiatuburo.com

www.reparadoranacionaldecredito.com

www.burodecredito-gratis.com.mx

www.burodecreditogratis.net

www.burocredito.net

www.buroreportedecredito.com.mx

www.burodecreditoespecial.org

www.burodecreditoespecial.net

www.burodecredito.com

www.buroedecredito.com

www.asesoriaburodecredito.com.mx

www.checarburodecredito.com

www.burodecreditomexico.net

www.creditoburo.net

www.buro.com.mx

www.tuscore.com.mx

www.miburodecredito.com

www.asesoresburodecredito.com

www.consultaoficialenlinea.com

www.aclaracionesfrecuentesonline.com

www.burodcredito.com.mx

www.cambiatusituacionahora.webs.com

www.libresindeudas.com

www.burodecreditomx.org

También están detectados nuevos sitios que no son de Buró de
Crédito en la red social Facebook:

https://www.facebook.com/BurodeCreditoenMexico?fref=ts

https://www.facebook.com/profile.php?id=100004372620787&fref=ts

El Buró de Crédito no envía correos electrónicos, solo si estás inscrito a Alertas Buró; tampoco realiza labores de cobranza, ni autoriza ni niega créditos, ni ofrece servicios de borrado de historial.

Una institución surgida por la crisis

El Buró de Crédito es una empresa privada constituida por dos empresas: Trans Union de México y Dun & Bradstreet. Su origen se remonta hace 19 años cuando quebró la banca a raíz de la crisis económica de diciembre de 1994.

Está conformada por 280 personas, quienes revisan y atienden
los registros de los millones de créditos que utilizan los mexicanos. El Buró de Crédito es supervisado por la Comisión Nacional Bancaria
y de Valores (CNBV), el Banco de México, la Condusef y la Profeco.

También puedes leer: Mitos y realidades sobre el buró de crédito

¿Cuál es su función?

En el momento en el que obtienes tu primer crédito ya estás
en el buró generando un historial crediticioLas empresas financieras y comerciales que han establecido
un contrato con el buró
lo actualizan al menos una vez al mes con la
información de todos sus créditos.

Cuando tu pides un crédito, la institución a la que lo
solicitaste pedirá una revisión de tu historial crediticio para decidir si te
lo otorga o no, de acuerdo a tu comportamiento.

Tu historial se establecerá a partir de una
calificación que realice el buró del pago de cada una de tus deudas. Esta
calificación se impone por números y colores:

Verde (1). Cuenta al corriente

Amarillo (2). Cuenta con atraso de 1 a 29 días.

Amarillo (3). Atraso de 30 a 59 días.

Amarillo (4). Atraso de 60 a 89 días.

Rojo (5). Cuenta con atraso de 90 a 119 días.

Rojo (6). Atraso de 120 a 149 días.

Rojo (7). Atraso de 150 días hasta 12 meses.

Rojo (9). Puede significar que se trata de una cuenta con
atraso de más de 12 meses, deuda parcial o total sin recuperar, o de que el
consumidor cometió un fraude.

¿Cómo puedo revisarlo?

Puedes pedir tu reporte de crédito a través de www.burodecredito.com.mx o de la
Condusef. Si lo haces una vez cada año será gratuito. Si quieres un nuevo
reporte en un tiempo menor tendrás que pagar 35.60 pesos.

“Solo tú lo puedes ver y le puedes dar permiso a una entidad
financiera para hacerlo”, señala Erhardt,
del Buró de Crédito.

Además puedes contratar el servicio de Alertas Buró por 232
pesos al año. Este servicio te notificará por correo electrónico cuando haya un
cambio en tu historial o si alguna institución realizó una consulta.

Alertas Buró te notificará por correo electrónico cuando haya un cambio en tu historial o si alguna institución realizó una consulta

Hay un error, ¿puedo reclamar?

Es importante que revises tu Buró de Crédito al menos una
vez al año para que sepas que no existen errores en tus cuentas. En caso de
existir hay formas de clarificar esos errores en tu historial crediticio.

Puedes hacer dos reclamaciones al año de forma gratuita.
Para este procedimiento tienes que avisar al Buró de Crédito cuál es tu
problema, qué solución quieres y anexar evidencias.

El buró llevará la queja con la institución que dio el
crédito. Si la institución da la razón se elimina la mala calificación. Si no,
se puede comenzar una segunda queja con el Buró o acudir a Condusef o Profeco
para meter una queja.

Puede ser que la institución de crédito no conteste. En ese
caso, el Buró modificará el estatus conforme la solución que el consumidor haya
pedido.

¿Mi historial crediticio se borra?

Tu historial crediticio sí se borra, pero conforme a la ley
y a las reglas de Banxico. El cálculo se determina dependiendo del
monto y de la última fecha de incumplimiento de pago o de la última vez que el
otorgante del crédito actualizó tu historial.

“La forma más sencilla de saber cuándo se va a borrar un
registro de Buro de Crédito es pedir un reporte. A partir de este año ya se
pone la fecha estimada de eliminación de cada uno de los créditos”, dice Erhardt.

Un historial crediticio puede vivir máximo seis años, pero
hay algunas excepciones, por ejemplo los créditos con saldo superiores a
400,000 Udis, aproximadamente dos millones de pesos. Tampoco se borra si
cometiste un fraude o si estás en un juicio.

“Que se borre el historial no quiere decir que la institución de crédito se haya olvidado de ti o te hayan perdonado el adeudo”

“Que se borre el historial no quiere decir que la
institución de crédito se haya olvidado de ti o te hayan perdonado el adeudo.
Te van a seguir buscando a través de sus despachos de cobranza o si vendieron
la cartera a una administradora, ellos tratarán de recuperar algo del crédito
que compraron”, agregar Erhardt.

Te recomendamos leer: Lo que ya no podrán hacer los despachos de cobranza

El vocero del Buró de Crédito asegura que los mexicanos han
aprendido a manejar sus créditos y un termómetro que lo refleja es el aumento
de los créditos hipotecarios.

“Los créditos no son malos. Simplemente hay que elegir el
que se adecue a lo que puedes pagar”: Buró de Crédito.

¿Has enfrentado problemas con el Buró de Crédito? ¿Cuáles crees que son las ventajas de tener una calificación positiva en este buró? ¿Qué consejos compartirías para hacer un mejor uso de este reporte crediticio?

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