Seguros de inversión desde mil pesos mensuales

6. SEGUROS DE INVERSIÓN

Horizonte: Ideal para metas de mediano y largo plazo (a partir de cinco años)
Seguridad: Variable, depende mucho de las alternativas de inversión elegidas
Monto: A partir de mil pesos mensuales

Los
seguros de inversión son muy parecidos a los seguros ligados a fondos
de inversión, pero tienen una diferencia clave: el dinero no es
depositado en un fondo administrado por una operadora de sociedades de
inversión externa, sino que lo administra enteramente la aseguradora a
través de “portafolios” creados en específico para tal fin.

En este
sentido, los seguros de inversión no ofrecen una suma asegurada
garantizada. A su vencimiento recibiremos nuestro dinero junto con las
ganancias (o pérdidas) obtenidas por la alternativa de inversión o
“portafolio” elegido.

Como ejemplo, uno de los productos más
populares y completos es Optimaxx Plus de Allianz (así como su versión
educativa, Optimaxx Educación). Es muy flexible: ofrece varias
alternativas de inversión y una prima que puede cobrarse con cargo
automático a tarjetas de crédito o débito. Su bono por fidelidad cubre
gran parte de los costos y cargos generados durante la vida de la
póliza, por lo cual puede ser un producto barato… siempre y cuando
lleguemos al final del plazo contratado.

Ventajas

► Los
rendimientos generados a través de seguros de inversión pueden no estar
sujetos a retención de ISR, si se cumplen ciertas condiciones. Ello
puede hacer la diferencia en plazos largos.

Desventajas

► En caso de fallecimiento la protección es limitada, prácticamente simbólica.
► En algunos planes se estipula que en caso de cancelación anticipada, la
compañía tendrá derecho a cobrar todos los cargos futuros que se
hubiesen generado de mantenerse la póliza en vigor. El monto puede ser
importante, incluso en los primeros años de la póliza podría ser mayor
al saldo a la fecha.
► Las opciones de inversión en estos productos suelen ser un tanto limitadas y, su seguimiento, complicado.

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