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Compara y ahorra con tu crédito hipotecario

Comprar una casa puede ser una decisión que tomes sola una vez en la vida, define lo qué quieres y contrástalo con lo que ofrecen los bancos.

26-05-2014, 10:26:46 AM
Compara y ahorra con tu crédito hipotecario
Notimex

Antes de contratar un crédito hipotecario hay que comparar las distintas
alternativas que hay en el mercado y elegir las que más conviene, y de
esta forma se puede ahorrar mucho dinero, recomendó la Comisión Nacional
para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(Condusef).

El organismo señala que un crédito hipotecario implica tomar una
decisión muy importante quizá una sola vez en la vida, pues es un
compromiso de largo plazo, y por ello hay que tomarse el tiempo
suficiente para comparar distintas alternativas de las ofertas que hay
en el mercado.

Para decidir sobre el crédito hipotecario que más conviene, los
interesados pueden consultar el simulador que ofrece la Condusef.

Apunta que para tomar esta decisión hay que ver la información desde el
punto de vista del pago total que se hará al final del plazo convenido
por la compra de un inmueble, también de acuerdo con la mensualidad más
baja
, o bien por la menor tasa de interés.

En un comunicado, resalta que esta pregunta resulta muy importante, pues
en cualquiera de los casos los posibles contratantes de un crédito
pueden ahorrarse mucho dinero si se comparan diversas opciones. Te recomendamos leer: ¿Tus contratos financieros tienen cláusulas abusivas?

¿Qué buscas en un crédito?

Puso como ejemplo si se opta por el desembolso total de un crédito de un
millón de pesos
y un enganche de 250 mil pesos, a un plazo de 15 años, y
se comparan varios esquemas a tasa fija de 14 instituciones
financieras.

Se encontraría que el crédito “Pagos oportunos” de Scotiabank es el
esquema con el pago total (180 mensualidades) más bajo con un millón 938
mil 296 pesos, en tanto que el más alto corresponde a Finpatria con dos
millones 548 mil 507 pesos, es decir, se acabaría pagando 610 mil pesos
más por el mismo crédito.

Si lo que se busca es cuál ofrece el pago mensual menor, entonces la
mejor opción sería el esquema “Pago bajo” de HSBC con una mensualidad de
10 mil 410 pesos, pero se acabaría pagando al final de la vida del
crédito dos millones 135 mil 802 pesos, esto es, casi 197 mil pesos más
que el de Scotiabank, según lo que más se acomoda al interés de cada
persona.

La Condusef destaca que lo que resulta de este pequeño ejercicio es que
siempre será mejor comparar y tomarse el tiempo necesario para analizar
cuál es la mejor opción según necesidades y posibilidades de pago, ya
que una decisión precipitada podría significar pagar mucho más por lo
mismo.

Te recomendamos leer: Hipotecas Verdes para combatir el cambio climático desde tu hogar

Oferta vinculante

Con este fin, informa el organismo, la Ley para Transparencia y Fomento a
la Competencia en el Crédito Garantizado prevé que previo al
otorgamiento del crédito, se puede solicitar una “oferta vinculante”.

La oferta vinculante es el documento que debe proporcionar la
institución financiera, en el que principalmente debe indicar el importe
del crédito
y la forma de entrega del mismo; las tasas de interés y el
Costo Anual total (CAT), y las comisiones aplicables.

Además, los gastos que como consecuencia del crédito se deben cubrir,
por ejemplo, los impuestos y honorarios del notario o del valuador, y
los seguros que se deben contratar para contar con el crédito.

Para obtener la oferta vinculante, únicamente se debe presentar una
solicitud de crédito
, respondiendo toda la información que se indica en
la misma y marcar en la casilla correspondiente que se requiere de su
emisión.

Una vez solicitada, la institución no se puede negar a entregarla, para
que con ella el interesado pueda buscar otras opciones y así elegir la
que más convenga, subraya la Condusef.

Una vez emitida la oferta, la institución queda obligada a otorgar el
crédito de acuerdo con dicho documento, siempre y cuando se solicite
dentro de los 20 días siguientes y hasta ese momento se deberán
presentar los documentos que soporten lo indicado.

Seguros relacionados con el crédito

En la oferta vinculante también deben señalarse los seguros relacionados
al crédito (vida y daños) y el posible costo de los mismos o su impacto
en el crédito.

Por ello, señala la Condusef, es conveniente comparar coberturas y
costos de los seguros
y realizar la elección de la aseguradora que más
convenga, ya que pueden encontrarse mejores precios para coberturas
iguales.

Derechos a cambiar de institucion bancaria

Las instituciones financieras deben impulsar y dar a conocer mejor los
beneficios que la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en
el Crédito Garantizado
tiene en favor de sus clientes, como lo es el
conocimiento de la oferta vinculante.

Asimismo, deben indicar al usuario que tiene derecho a cambiar de
institución si le mejoran las condiciones de su crédito,
independientemente de las mensualidades pagadas.

Para cualquier duda o consulta adicional, los interesados pueden
comunicarse a la Condusef al teléfono 01-800-999-80-80, visitar la
página de internet www.condusef.gob.mx o seguir al organismo en Twitter:
@CondusefMX y Facebook: CondusefOficial.

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