Cómo usar con inteligencia el crédito departamental
Este instrumento financiero es más caro que una línea bancaria, pero aprender a usarlo correctamente te traerá muchos beneficios.
En los últimos años, las tarjetas
departamentales se han convertido en la puerta de entrada al crédito
para muchas personas. Por eso no extraña que el 72% de los usuarios de crédito
formal tengan este instrumento, mientras que solo el 33% posee una tarjeta
bancaria, según datos de la Encuesta
Nacional de Inclusión Financiera. Esto se debe a que exigen
menos requisitos para obtenerlas.
Hay que distinguir dos categorías de este tipo de plásticos:
1. Marca compartida.
Las emite un banco, a pesar de que ostentan la imagen de una tienda en específico. Por lo regular
pueden utilizarse en cualquier establecimiento afiliado al banco y ofrece los servicios
habituales de una tarjeta de crédito
convencional, como aceptación en prácticamente cualquier establecimiento
con terminal punto de venta y
disposición de efectivo en cajeros automáticos, entre otros. En este caso, las
quejas las debes dirigir a la Condusef.
2. Departamentales.
Las emite la misma tienda que
representa y solo pueden usarse en los establecimientos que pertenecen a la
misma cadena. La autoridad que se encarga de supervisarlas es la Profeco.
Ventajas y
desventajas
Como todo instrumento financiero, las tarjetas departamentales
tienen ventajas y desventajas que debemos conocer para usarlas correctamente y
evitar que se conviertan en un dolor de cabeza:
Por qué sí
- No cobran comisión por anualidad, reposición por robo o extravío o
por tarjetas adicionales. - Exigen pocos requisitos para la apertura de cuenta (identificación,
comprobante de domicilio y comprobante de ingresos). No es necesario tener
historial crediticio previo, aunque sí reportan a alguna Sociedad de Información Crediticia (Buró de Crédito o Círculo de
Crédito). - Constantemente tienen promociones a meses sin intereses,
puedes acumular saldo en monedero
electrónico y disfrutar de rebajas especiales. - El saldo que acumulas en el monedero electrónico normalmente no
tiene fecha de caducidad, lo que te permite acumular un monto mayor.
Por qué no
- No cuenta con seguro
por fallecimiento del titular, por lo que la deuda pasa a los familiares. A
menos que contrates un seguro que tiene un costo adicional. - Solo puedes utilizar
el plástico en las tiendas del almacén que lo emitió. - En promedio, el Costo
Anual Total que tienen es de 116%, mientras que las tarjetas bancarias se
ubican en 42%, según datos de la Condusef. Es importante que tomes en cuenta
este factor en caso de que no seas totalero
o si llegas a fallar en el pago de las mensualidades sin intereses.
La conveniencia de utilizar una tarjeta departamental depende de que seas cliente frecuente del almacén emisor para que puedas sacarle el
mayor provecho. En ese sentido, lo más recomendable es que solo contrates una
tarjeta departamental, ya que así no caerías en la tentación de usar varias líneas de crédito, lo cual puede hacerte
perder el control de tus finanzas.
Recuerda que el crédito de cadenas comerciales puede ser más caro que una línea bancaria, pero si lo usas con inteligencia, no solo estará
libre de costo sino que te dará beneficios adicionales.
¿Cuántas tarjetas de crédito departamentales usas?¿Cómo has usado los beneficios?
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