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¿Tu afore registra pérdidas? ¡No te espantes!

04-11-2013, 2:24:07 PM Por:
¿Tu afore registra pérdidas? ¡No te espantes! fifu

Antes de tomar una decisión precipitada, revisa las causas por las que perdiste dinero, analiza cuál es tu escenario y evalúa qué te conviene.

Antes
de entrarle a este tema, debes hacerte dos preguntas básicas: ¿sabes en qué afore están tus recursos invertidos? Si
es así, ¿ya recibiste tu último estado
de cuenta
? No conocer la respuesta a estas dos interrogantes puede
generarte problemas, pues es como si hubieras aventado una moneda al aire y te
diste la media vuelta antes de ver el resultado.

Cada
quincena, cuando firmas tu recibo de
nómina
, se te descuenta una cantidad de .impuestos, pero también una parte de ese dinero se destina a tu
fondo para el retiro. Por eso es importante saber dónde estás parado en la
materia.

Por
ley, las afores están obligadas a entregar estados de cuenta cada cuatro meses,
y si no fuera así debes exigirlo directamente a quien te provee el servicio de
administración de tus recursos. El formato puede ser digital o impreso, pero es
importante que lo obtengas, pues es la manera más sencilla de saber .cómo va tu ahorro.

¿Cómo invierten las afores?

Los
fondos para el retiro se caracterizan por estar estrictamente regulados, por lo
que no pueden invertir en lo que sea, sino solo en lo que la ley les permite.
Por lo regular, los recursos están destinados a instrumentos de bajo riesgo, como son los papeles de gobierno, pero también tienen un porcentaje en deuda y renta variable; es decir, Bolsa.

Al final del texto podrás consultar los datos de cómo está distribuido el dinero de las Afores. Las
cifras son en términos generales, pues los porcentajes varían de
acuerdo con la siefore en la que te
ubiques. La siefore no es otra cosa más que una sociedad de inversión en la que
las afores invierten tu dinero y están clasificadas según tu edad: entre más
joven seas estarás más cerca de la siefore 4 y entre más grande, estarás
rozando la siefore 1. Esta distribución se hace así porque las personas con
menos edad tienen un plazo de inversión
más largo
que quienes están cerca del retiro; por lo tanto, los primeros
pueden arriesgar más su dinero que los últimos, porque de existir una minusvalía tienen más tiempo para
recuperarse.

¿Por qué perdí dinero en mi afore?

Ahora
que ya sabes en qué afore tienes tu dinero para el retiro, que sabes cómo está invertido
y con tu estado de cuenta en la mano, seguramente verás que en los últimos
meses perdiste dinero. Tranquilo.
Antes de entrar en pánico, buscar culpables, reclamarle a la administradora o
hacer cualquier movimiento de recursos, entendamos qué fue lo que sucedió,
porque no solo tú perdiste, sino casi todos.

Durante
mayo y junio, todas las afores presentaron minusvalías, excepto
dos: Azteca y Coppel. En principio,
ellas fueron las que menos perdieron porque son de las administradoras más
pequeñas; es decir, de las que tienen menos captación de recursos, pero también
es cierto que influye la estrategia que cada una maneja. Recuerda que los
porcentajes de los que hablábamos anteriormente pueden variar ligeramente de
una afore a otra, y basta con que la diferencia sea de un punto porcentual para
que exista una notable diferencia.

Pero
eso no es todo. Todavía no corras a cambiarte
de afore
, pues no es la solución. Otro de los factores que también
provocaron una baja fue la situación de parálisis
en la economía mundial
; sin embargo, la causa más importante fue un cambio
que llevó a cabo el Banco de México
(Banxico) en la tasa de interés de los bonos nacionales, derivado del temor de
que existiera una fuga de capitales al momento en que Estados Unidos retirara la flexibilización cuantitativa de
recursos.

En
términos llanos, lo que temía Banxico es que los extranjeros retiraran sus
inversiones de los bonos mexicanos para llevarlos al Tesoro de Estados Unidos,
al momento en que empezaran a subir sus tasas de interés.

Hasta
el día de hoy, lo anterior no ha sucedido, pero como medida precautoria, Banxico bajó la tasa de interés a 3.5%,
lo que provocó que ese 51.22% de los recursos que las afores tienen invertidos
en papeles gubernamentales nacionales
bajaran su valor. Por eso, en tu estado de cuenta ves una minusvalía, pero ojo:
todavía no has perdido dinero, sencillamente, porque tu dinero sigue invertido y no has hecho ningún retiro.

Recuerda
que una máxima de las inversiones es que mientras no aportes (compres) o
retires (vendas) tus recursos, estos seguirán fluctuando, por lo que no pierdes
ni ganas hasta que efectúas una operación.

¿Qué hacer? Dos escenarios

Entonces,
¿qué hacer? ¿Te conviene cambiarte de afore o quedarte como estás? Si ya estás
cerca de retirarte, ¿cómo te afecta esta minusvalía presentada por las afores? Analicemos
dos casos diferentes para que nos quede más claro cómo debemos actuar frente a
esta información.

Menores de 45 años

Si
eres una persona que tiene menos de 45 años, no te preocupes, todavía faltan
varios años para que te retires, por lo que en ese periodo lo más probable es
que las afores se recuperen y
vuelvan a presentar ganancias, pues aunque ocurran otras minusvalías, si
analizas los históricos de rendimiento, la línea siempre se mueve hacia arriba.
Por lo tanto, lo mejor es dejar tu dinero donde está y seguir pendiente de cómo
cierra el año, para que una vez que se presenten los reportes anuales de la
Consar veamos a cuál afore le fue mejor, y quizá cambiarnos a una que presente
mejores resultados que en la que estamos.

Por
ley, podemos cambiar de afore cuantas veces queramos, siempre y cuando sea a
una que presenta mejor resultados que la que tenemos. Aunque los expertos
tampoco recomiendan hacerlo en periodos menores a un año, pues es difícil
evaluar el desempeño en periodos tan cortos de tiempo.

Mayores de 60 años

Ahora
bien, si tú eres de los que tiene 60 años o más y estás por retirarte, lo más
probable es que todavía lo hagas mediante el sistema de repartición que existía
establecido en la Ley de 1973, pues es hasta 1997 que el sistema de retiro
cambió y aparecieron las afores.

Pero
si acaso fueras de los pocos que optaron por un cambio de régimen al actual, lo
mejor es esperar cuando menos uno o dos
trimestres
más para ver cómo se compartan los mercados y si se logran recuperar. De otra manera, puede que te
retires en un mal momento.

Lo
mejor en cualquiera de los casos es que te acerques a tu asesor de afore y lo
invadas con todas tus dudas e inquietudes, pues él debe estar capacitado para
responder a cada una de tus preguntas hasta dejarte tranquilo y seguro de que
tu dinero está en las mejores manos. De no ser así, recuerda que siempre te
puedes cambiar de administradora o incluso presentar una queja ante la Condusef
o la Consar.

¿Cómo invierten las afores?

 

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