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10 mitos y realidades del crédito Infonavit

Este financiamiento para vivienda no es para todos, porque podrías terminar pagando 2 o 3 veces el valor original de la propiedad. Conoce los términos y decide.

26-11-2013, 12:15:59 PM
10 mitos y realidades del crédito Infonavit
Alejandra Palomares Barrios

El
Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit)
ha sido el vehículo para que muchos habitantes del país se hagan de una
propiedad, pero es un crédito que no
conviene a todos
y está envuelto en mucho rumores que en esta ocasión aclararemos.

Los
fondos de Infonavit provienen de tres partes: el gobierno, el patrón y el
trabajador, y están dedicados exclusivamente
a fomentar la adquisición de viviendas
, por lo que en este rubro no entran
locales comerciales u otro tipo de construcción.

Para
acceder a un crédito de esta naturaleza necesitas ser empleado activo y estar
dado de alta en el Instituto Mexicano de Seguridad Social (IMSS), pues uno de
los requisitos es la acumulación de puntos y la calificación que te sea
otorgada, de acuerdo con tu edad y el salario que percibes. Para determinar si
tienes los puntos necesarios, entra a la página oficial de Infonavit y pide tu precalificación. Sólo necesitas tener
tu número de seguridad social compuesto por 11 dígitos.

¡Listo! el primer paso ya lo diste. Ahora te hablaremos
de las ideas erróneas sobre este financiamiento antes de que decidas para qué lo usas o si lo combinas con una bancario.

Ideas erróneas sobre Infonavit

1.- Entre más viejo me dan más
crédito

Falso: Al llegar a los 35
años, el Instituto comienza a disminuir la cantidad de dinero que se te puede
prestar, pues al ser un crédito pensado a 30 años, la institución deja de
arriesgarse porque trata de evitar que la gente en retiro siga pagando un
crédito.

Entre más alto sea el salario, también más alto será el interés real

2.- Entre más gane me conviene más el
préstamo

Falso: El Infonavit está
diseñado para apoyar a las personas con bajos ingresos. El
crédito Infonavit y la mensualidad que das periódicamente se actualizan cada
enero conforme al salario mínimo general vigente en el Distrito Federal, por lo
que se considera un financiamiento de
tipo variable
, ya que para calcular la tasa
de interés
real se le tiene que sumar la del crédito más la actualización
anual. Si tu salario es superior a $19 mil pesos, terminarías pagando una
tasa real bastante elevada. En ese caso, quizá te convenga más un crédito
bancario o de otro tipo.

3.- Si me jubilo el crédito se
cancela

Falso: La única forma de
deshacerse del préstamo una vez que se adquirió es liquidándolo, sin importar si continuas trabajando o no. Por eso,
como se menciona líneas más arriba, entre más cerca estés del retiro el crédito
al que puedas acceder será menor, porque el riesgo de que no cuentes con los
recursos para liquidarlo o fallezcas son mayores.

4.- El financiamiento se da en
términos de pesos y centavos

Falso: Los créditos del
Infonavit están dados en veces el salario mínimo general vigente, así como las
mensualidades fijas que aportas y éstas no deben rebasar el 30% de tu salario
mensual. Como ya lo mencionamos arriba, recuerda que la tasa de interés es
variable (de 4% a 10% anual sobre saldos insolutos) dependiendo de lo que
ganes. Entre más alto sea tu salario más intereses se te cobrarán. Además el
monto de tus mensualidades aumentará cada año, conforme lo haga el salario
mínimo general vigente cada enero.

5.- El crédito Infonavit es buena
opción para todos

Falso: Este tipo de
financiamientos es buena opción solo para personas con ingresos menores a $10
mil pesos –que difícilmente tienen acceso a un préstamo bancario– y ya cuentan
con al menos 20% del valor de la propiedad en su subcuenta de ahorro para la
vivienda (más aún si están casados). Pero si tus ingresos superan los $20 mil
pesos, quizá lo que más te convenga sea conseguir una combinación de créditos
para reducir los costos del financiamiento y no terminar pagando hasta dos o
tres veces más el valor original de la propiedad.

6.- Pagar el crédito es todo el
dinero que necesito

Falso: Cuando compras una
casa no sólo debes contemplar el valor de la propiedad, sino también los gastos
iniciales, que en promedio pueden representar 10% del valor del bien raíz.
Algunos de estos gastos se te indican cuando inicias el trámite para tu crédito
Infonavit en tu precalificación que, dependiendo del avalúo, pueden ir de 2 a
4.5%, pero si tu crédito lo complementarás con un banco, además debes tomar en
cuenta los gastos de apertura de dicho préstamo.

Ideas correctas sobre Infonavit

Ahora
vienen aquellas cosas que haz escuchado del Infonavit que son ciertas.

Abonar con regularidad a tu subcuenta de vivienda habla de finanzas sanas

7.- Si ahorro por mi cuenta me prestan
más

Cierto: Además del préstamo
que puedes acumular por puntos, también te conviene abonar con regularidad a tu subcuenta de vivienda (o incluso, de la
afore
), pues eso habla de finanzas sanas y te acerca más a tu meta, por lo
que el Infonavit está dispuesto a arriesgarse prestándote más, pues las
probabilidades de que le pagues son mayores. Pero ¡ojo!: en cualquier crédito
lo importante no es cuánto te puedan prestar, sino cuánto puedes pagar para que
no se te salga de control y se vuelva una deuda interminable.

8.- Entre más años tenga trabajando
mayor será mi crédito

Cierto: El tiempo de
cotización se refiere al tiempo que tu patrón lleva aportando a tu cuenta de
ahorro para la vivienda. Entre más años lleves trabajando reflejas mayor
estabilidad y confianza para prestarte dinero, tanto para el Infonavit como
cualquier otro tipo de crédito.

9.- Si estoy casado es más fácil
conseguir un crédito mayor

Cierto: Al estar casado
puedes sumar tus ingresos a los de tu pareja para alcanzar un mejor préstamo,
pero es importante que el matrimonio sea legal ante las leyes mexicanas; es
decir, necesitas estar casado al menos por el civil, pues el crédito al que se
accede es de tipo conyugal y ambos se vuelven responsables del mismo.

10.- Se pueden combinar créditos de diferentes
fuentes

Cierto: Existen al menos seis tipos de créditos con el Infonavit
y en la mayoría de ellos se te da la opción de completar el capital con el crédito de un banco. Incluso, el
crédito llamado Apoyo Infonavit sirve como una especie de aval. El banco aporta
todo el crédito y tu préstamo del Infonavit queda solo como garantía en caso de
que perdieras tu empleo.

¿Has pensado en tramitar tu crédito Infonavit? ¿A qué problemas te has enfrentado?

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