Primeros auxilios para una cartera en problemas
La coach financiera Karla Bayly explica qué acciones tomar cuando tus finanzas personales se encuentran en peligro.
Twitter: @emeviolante
La quincena no te alcanza, tienes más de dos tarjetas de
crédito y vives de prestado. Tus finanzas personales han llegado a tal punto
crítico que se puede decir que necesitan terapia intensiva. Pero, ¿cómo saber que has llegado al momento
de cambiar de estrategia financiera y cómo se puede recomponer el camino?
Karla Bayly, experta en coaching financiero platicó con
AltoNivel.com.mx, sobre la importancia de mantener en orden las finanzas
personales para evitar preocupaciones innecesarias y poder forjar un
patrimonio.
“Se trata de tomar el control de los gastos y empezar a
cuidar el dinero por uno mismo, porque nadie más lo hará por ti. Es atreverse a
intentar una disciplina y a hacer sacrificios necesarios para reestructurar nuestras
carteras para mantener el flujo de efectivo”, aseveró la experta.
Según Bayly, hay cuatro señales básicas a las que hay que
estar atento para saber si las finanzas personales se acercan a la terapia
intensiva.
1) No llegas a fin de mes, es decir, empiezas a atrasarte
con los pagos básicos como casa o escuela. No cumples con los gastos que sabías que iban
a venir.
2) Empiezas a utilizar el crédito para pagar cosas no
permanentes como la despensa y los servicios. Literalmente “empiezas a vivir de
prestado”.
3) No pagas el total de tus créditos y sólo aportas el pago
mínimo mensual. Bayly dice: “Cuando tus estados de cuenta de las tarjetas de
crédito empiezan a llegar de dos hojas, ¡aguas!”.
4) Cuando empiezas a darte cuenta que no tienes manera de
enfrentar una emergencia como una hospitalización, gastos funerales,
reparaciones del hogar, etcétera.
El sitio Budgets Are Sexy apunta que las situaciones
extremas que llevan a una persona a entrar en crisis económica son resultado de
años y años de mala planeación o de enmascarar problemas más pequeños.
Mr. Money Mustache, un popular blog de finanzas personales,
indica que a la menor señal de peligro es indispensable “poner el freno y
cambiar de dirección”.
“Esto pasa porque se tiene una planeación pobre y se ve el crédito
como dinero extra y no como lo que es, dinero prestado que tendrás que pagar
algún día y con intereses. A esto se le suman las compras de impulso y una
pobre cultura del ahorro”, dijo la entrevistada.
Pero, ¿cómo rescatar nuestras finanzas una vez que hemos
detectado su condición crítica? Bayly
ofrece un plan de acción para darle los “primeros auxilios” a las finanzas personales
en crisis.
Entérate que tan grave es el problema
Conoce cuánto debes
en realidad y quiénes son tus acreedores. Es posible que tu situación no sea tan
crítica como crees, pero para poder actuar hay que tener toda la información posible.
A cuánto ascienden tus necesidades reales
Saca una radiografía de tus gastos y enlista a cuánto ascienden
tus ingresos totales. De esta manera sabrás en qué estas fallando y cuánto te
falta para salir cada mes.
Después, corta gastos no necesarios como tv por cable,
servicios, entretenimiento y comidas mal planeadas (puedes diseñar menús
semanales). Por último, busca la manera de generar más ingresos. Como
familia, tú y tus seres queridos pueden encontrar maneras de generar más
efectivo y monetizar lo que se pueda para impulsar sus finanzas, por ejemplo, una
venta de garaje.
Negociar
Hay que ser claro con los acreedores, por lo que es
recomendable negociar plazos más largos de pago que te puedan quitar presión de
momento, aunque a la larga des más intereses.
Los bancos estarán dispuestos a reestructurar tu deuda porque
según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros (Condusef) estas
instituciones pierden al declarar una deuda perdida.
No volver a caer
Una vez que has logrado equilibrar tus finanzas, o por lo
menos ganar un poco de tiempo, es indispensable no volver a caer. Karla Bayly
dice que las deudas son como una película de zombies, porque pueden perseguirte
sin morir por mucho tiempo. Es indispensable cambiar de hábitos para evitar que
regresen.
“Lo más importante es no entrar en pánico y recordar que sí,
se está en una situación de emergencia pero no es para toda la vida y la
solución esta en tus propias manos”, finalizó la experta.
¿Cómo recortarías gastos y generarías más ingresos?
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Martha Elena Violante Periodista web amante de los negocios y los cómics. Editora en jefe de Entrepreneur.com en Español.