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Seguros de Salud para gente prevenida

Mientras los de gastos médicos soportan emergencias, éstos ofrecen un sistema de copago para detectar y tratar males como diabetes y cáncer a un costo más bajo.

23-10-2012, 2:42:36 PM
Seguros de Salud para gente prevenida
Elie Smilovitz / Twitter: @smilovitz

En el mercado
mexicano existen dos tipos de coberturas, por un lado, gastos médicos mayores y, por otro, salud. En el primer ramo operan casi 40 empresas, entre ellas,
algunas de las más grandes del sector, como Seguros Monterrey, Mapfre o .MetLife. Sin embargo, el segundo ramo está dominado por las Instituciones de Seguros Especializadas en Salud (ISES).

El mercado se
encuentra ampliamente dominado por la cobertura de gastos médicos mayores.
Según la Asociación Mexicana de Instituciones
de Seguros
(AMIS), 6.7 millones de mexicanos cuenta con un. seguro de gastos
médicos
, mientras que sólo un 5% de los asegurados ha invertido en una póliza
de salud, es decir, en una empresa ISES.

 “El mercado
tradicional
está enfocado en accidentes y enfermedades; nosotros, adicional
a ellos, tenemos un fuerte enfoque en la prevención, ya que nuestros productos
ofrecen a los asegurados una campaña de prevención
y revisión clínica por año “, explica Lourdes Elizondo, gerente de Comunicación
de Plan Seguro, la primera empresa en obtener la autorización para operar como
ISES en México.

Gastos mayores Vs Salud

Para Braulio
Fernández,  director comercial de Plan Seguro, estas empresas tienen
una serie de ventajas sobre las .aseguradoras tradicionales, con la prevención
como su pilar diferenciador. “Nosotros damos a cada asegurado su mini check up
cada año, las campañas preventivas,
en donde proponemos seis pruebas básicas para saber si el asegurado tiene osteoporosis, diabetes, cáncer de
mama, próstata o cérvico uterino o alguna dislipidemia.
Además, no tenemos límite de edad, o
sea que podemos asegurar a cualquier persona. Fomentamos que el asegurado
utilice la prima al menos una vez al año”, asegura.

En los seguros de
salud, empresas como Plan Seguro permiten a sus clientes realizarse cualquier de
las pruebas mencionadas, visitar a un médico especialista y tratarse, en caso
de ser necesario.  Sin embargo, el cliente
absorbe sólo el 30% de los gastos del proceso.

¿Cuánto cuesta?

El coste de una prima de seguro de salud varía en
función del estudio socioeconómico elaborado por la ISES y el estado de salud
del asegurado. No obstante, en promedio, va de los 11 mil a los 15 mil pesos
anuales por persona. El deducible tiene un costo de unos mil 800 pesos por mes,
con un coaseguro del 10% y permite la fórmula de copago con 30%  del costo para el cliente y 70% para la ISES.

“Las ISES somos
unirama, estamos muy especializados. Hay algunas que, por ejemplo, sólo se
dedican a primas dentales. Y una de las diferencias que nos permiten tener un
precio competitivo es que no incluimos en el precio de la prima otro tipo de
seguros, como el de vida, que suben mucho el precio en las aseguradoras
tradicionales. Si comparamos la siniestralidad
y el precio de nuestras primas, estamos entre las 10 mejores del sector y entre
las primeras en infraestructura hospitalaria”, asegura Fernández.

ISES

La fusión de Axis y Sisnova se tradujo en la creación de la ISES más grande del mercado
mexicano. Por su parte, Plan Seguro,
la segunda en tamaño, cuenta con 150
mil clientes y prevé una facturación de 804 millones de pesos (mdp) durante
2012, respecto a los 730 mdp de 2011. Sus beneficios netos equivalen, según
proyecciones de su equipo directivo, al 4 ó 5% del total de la facturación.

Sin embargo, a
diferencia de algunas otras aseguradoras,
Plan Seguro invierte parte de sus beneficios en renta fija, sobre todo
Certificados del Tesoro (CETES). Es
decir, la empresa aún no persigue inversiones en renta variable ni en capital privado con los beneficios que
genera, a diferencia de  las aseguradoras
en el mercado estadounidense, donde éstas son responsables de un 25% de la
inversión total en .capital privado.

Prevención, clave para ahorro en
tratamientos

El sector
asegurador mexicano creció un 8% en 2011, según la AMIS, mientras que empresas
ISES como Plan Seguro lo hicieron a un ritmo tres veces más alto. El sector demuestra
un gran potencial y dinamismo. Aunque, según Fernández, “el mexicano tiende a
invertir primero en el seguro de su coche o en el de su casa antes de hacerlo
en salud”.

Según la Secretaría de Salud (Salud), 14
millones de mexicanos padecen diabetes
vinculada en nueve de cada 10 a la .obesidad,
lo que conllevará un costo indirecto de 73 mil millones de pesos hacia 2017
para el erario público. El cáncer de mama, la primera causa de muerte entre las
mujeres mexicanas, tiene un costo de
tratamiento que oscila entre los 40 y los 400 mil pesos, según el secretario de
Salud, Salomón Chertorivsky, en
parte debido a que los casos se detectan en etapas avanzadas de la enfermedad.

En este sentido,
los seguros médicos que incluyen campañas de prevención y contemplan análisis
periódicos para detectar y combatir las enfermedades más comunes en México,
como la diabetes o el cáncer, pueden llegar a reducir el impacto económico  que suponen los tratamientos. Sin embargo, su
costo es aún demasiado elevado para la mayoría de la población mexicana.

¿Cuánto pagas por tu prima de seguro de
gastos médicos? ¿Cuentas con un seguro de salud? ¿Qué ventajas o inconvenientes
tienes con tu aseguradora actual?

Para saber más:

.Cuánto cuesta atender el cáncer de mama en
México

.Sector de
seguros, con alto potencial

.Solvencia II, la regla que cambiará al sector asegurador

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